Store amerikanske banker samlet inn mer enn 11 milliarder dollar i kassakreditt i fjor, ifølge en analyse fra Senter for ansvarlig utlån. Selv om retningslinjer og gebyrer varierer fra bank til bank, er kassekreditt vanligvis $ 30 til $ 35 per person - en overflødig utgift som kan føles som et slag midt i en økonomisk nedgang.
Noe som heter Lov om overtrekk har blitt introdusert i kongressen i et forsøk på å regjere i kassekredittgebyrer og sette grenser for hvordan bankene tar disse gebyrene, siden føderale regulatorer har oppmuntret bankene til å frafalle denne typen gebyrer under koronaviruspandemien. Men på et personlig plan, visste du at du sannsynligvis kan gå inn for å få dine egne kassakreditt reversert?
11:11 nummer
Kredittgebyrer, som det viser seg, er ganske omsettelige, sier finanseksperter.
Bankene kan reversere kassakreditt etter eget skjønn, sier Chanelle Bessette , bankspesialist hos NerdWallet . Hvis du er en kunde med god status og du ikke har en historikk med kassekreditt, vil det være mye mer sannsynlig at banker vil frafalle kassakredittgebyret.
Hvis du har et ventende innskudd som dekker den negative saldoen din, kan du spørre banken din om de har et tilbakespolingsprogram, foreslår Bessette. Disse programmene gir kundene mer tid til å finansiere kontoen sin, slik at de kan reversere et kassekredittgebyr.
Nøkkelen for å få tilbakebetalt et kassekredittgebyr er å være så tydelig og foreskrivende som mulig, sier Christina Lucey, Kreditt Karma direktør for produktledelse.
Be om det du vil fordi det verste de kan si er nei. Sier Lucey.
Ofte er det å få fratatt gebyret ditt et spørsmål om å få den rette bankrepresentanten, sier finansrådgiver Steve Sexton, president for Sexton Advisory Group . I en tid før COVID ville han ha anbefalt å gå til banken personlig, da forhandlinger nesten alltid fungerer bedre ansikt til ansikt, sier han. Men noen ganger er det et spørsmål om å legge på og prøve på et annet tidspunkt på dagen, med håp om at du får en annen kundeservicerepresentant på linjen. Hvis representanten ikke rykker (de har kanskje ikke tryllestaven som trengs for å frafalle gebyrene), kan du be om å få snakke med en veileder. Selvfølgelig, vær høflig og tålmodig hele tiden, sier Sexton. Ingenting tvinger forhandlingene til å gå sørover raskere enn en dårlig holdning, sier han.
Her er det nøyaktige skriptet Sexton gir til klienter:
Bankrepresentant: Jeg ser gebyret. Dessverre kan vi ikke frafalle gebyret på grunn av [grunn].
Du: Jeg har vært en god kunde med [flere kontoer] i [antall] år nå. Jeg vil fortsatt få frafalt gebyret, spesielt siden det har vært en sjeldenhet for meg. Hva kan du gjøre for å hjelpe meg?
Det som også er verdt å merke seg er en regel fra 2010 innført av Federal Reserve som forbød finansinstitusjoner å kreve kassakredittgebyrer på minibanker eller debettransaksjoner, sier Lucey, med mindre kunden velger sin kassekredittbeskyttelse, noe som vanligvis gjør det mulig for dem å kjøpe debetkort eller ta ut minibanker selv om det ikke er nok midler i regnskap.
Så hvis du ikke har meldt deg på og mottatt bekreftelse, trenger du ikke å bekymre deg for overgrenseavgifter. Kortutstederen din kan avslå transaksjonen eller la deg gå over, men den kan ikke belaste deg et gebyr, sier Lucey.
For å unngå overtrekkskostnader i fremtiden, anbefaler Lucey å sette opp saldovarsler. Noen finansinstitusjoner vil varsle deg når kontoen din faller under et bestemt beløp, slik at du vet når du skal overføre eller sette inn mer penger til kontoen din for å dekke kommende transaksjoner.
Et siste råd: Vi er midt i en global pandemi, og mange mennesker står overfor økonomiske vanskeligheter.
Hvis banken din er stiv med sine kassekredittpolicyer, kan det være på tide å tenke på å bytte til en bank som tilbyr et mer fleksibelt kassekredittprogram uten eller lave kassekredittgebyrer, sier Bessette.
