8 sentrale boliglånsspørsmål hver kjøper bør stille til långiveren

Finn Ut Antall Engel

Å kjøpe hus er stressende nok, men når du legger til det ukjente språket og haugene med papirer som følger med godkjenningsprosessen for boliglån, kan det hele gå fra skremmende til rett og slett overveldende. Men i likhet med de viktigste livshendelsene som involverer satsninger på ukjent territorium, går en liten forberedelse langt for å forhindre den hvite kne-følelsen.



Vi snakket med spesialister på lån og finans for å finpusse de åtte spørsmålene hver boligkjøper burde stille sin utlåner. Enten du er en førstegangskjøper eller du allerede kjenner øvelsen, er dette spørsmålene du må ha nyttig, slik at du kan holde tritt med det raske tempoet i boliglånsfinansiering-og holde kjøl.



1. Hvilke renter kan du tilby meg?

Renter refererer til mengden penger du i tillegg betaler utlånsbanken for å betjene boliglånet ditt. Dette nummeret kan også påvirkes av din kreditt score . I hovedsak, jo bedre kreditt score, desto lavere renter får du fordi banken føler at de kan stole på at du betaler lånet tilbake tilsvarende. De er vanligvis ikke omsettelige, sier Ava Sanel, opphavsmann til boliglån Blokker økonomiske ressurser . De gir deg den beste prisen de har fordi de prøver å få virksomheten din.





10:10 åndelig mening

2. Har prisene noen poeng?

Poeng tilsvarer penger du kan betale utlåner på forhånd for prosentpoeng av boliglånet ditt. I hovedsak kan du betale for disse ved stengning for å spare penger på renter i det lange løp. Dette blir også referert til som å kjøpe ned prisen. For eksempel på Bank of America du kan betale $ 2000 for ett poeng av boliglånsrenten, og du sparer nesten $ 11 000 i løpet av lånets løpetid.

3. Er du en boliglånsmegler, en låneansvarlig eller ingen av de ovennevnte?

Sørg for at du vet hvem du har å gjøre med, sannsynligvis en låneansvarlig eller en boliglånsmegler før du går inn i det vanvittige. En låneansvarlig er ansatt hos en direkte utlåner (en finansinstitusjon - tenk banker, boliglånsbanker og kredittforeninger - som finansierer et boliglån) og vil dermed bare vise deg låneproduktene som tilbys av arbeidsgiveren deres. En boliglånsmegler er derimot ikke knyttet til noen utlåner og kan derfor shoppe rundt for å gi deg de beste prisene fra flere utlånskilder. Likevel er det ikke gitt at en megler vil kunne finne deg en bedre rente enn en låneansvarlig, og meglere kan noen ganger kreve høyere avgifter, så prøv å få tilbud fra begge.



4. Hvordan er du forskjellig fra de andre gutta?

Når du har flere profesjonelle boliglån som kjemper om virksomheten din gjennom løftet om like lave priser og gebyrer, bør du se nærmere på konsulentene selv. Litt forskning er veldig viktig, sier Jim Russo, senior låneansvarlig hos American Federal Mortgage . Han anbefaler å verifisere at de potensielle konsulentene innehar riktig lisensiering; dette kan gjøres via Forbrukertilgang i det nasjonale multistate lisensieringssystemet (NMLS) (låneansvarlige) og National Association of Mortgage Brokers (NAMB) katalog (boliglånsmeglere). Å lese anmeldelser på nettet, sjekke med Better Business Bureau og be om innspill fra ditt sosiale nettverk kan også hjelpe deg med å finpusse den beste boliglånsprofessoren for dine spesielle behov. På slutten av dagen bør du imidlertid føle deg godt om hvem du har valgt: Du må finne låneansvarlig som du kontakter deg på en bedrift og de fleste ganger på et personlig nivå, understreker JP Hussey , produserende filialsjef i GMH Mortgage.

5. Hva kan du gjøre for meg?

Ja, din utlåner er i ferd med å punge over en enorm sum penger - bare slik at du kan lande drømmeboligen din - men intensjonene deres er ikke akkurat altruistiske. Boliglån långivere står å vinne et ryddig overskudd fra lånet ditt i form av avkastningsspredningspremie (YSP), sluttkostnader, rabattpoeng og andre låntakerbetalte kostnader. Boliglånsmeglere og låneansatte får også sin del av kaken, vanligvis gjennom henholdsvis låneavgiftsgebyrer og lønnsbonuser. Få megleren eller låneansvarlig til å fungere for virksomheten din, spesielt hvis kredittpoengene dine, forskuddsbeløpet og andre faktorer viser at du er en ønskelig kandidat for et lån. Når du får en detaljert liste over gebyrer til hver långiver (bedre kjent som en estimat av god tro , eller GFE) og har begrenset listen din til to eller tre långivere, ikke vær redd for å bruke GFE fra utlåner A for å utnytte en bedre avtale fra utlåner B, og så videre.

6. Hvor lang tid vil prosessen ta?

Selv om du er forhåndsgodkjent og har et godtatt tilbud, kan det få tid til kalenderen å få et boliglån behandlet. I følge Realtor.com , hele prosessen tar rundt 30 dager. Mellom å bli forhåndsgodkjent, få en kredittsjekk, få huset vurdert og det generelle papirarbeidet som må arkiveres, kan det ta en stund.



7. Kan jeg låse taksten min?

Ved å låse boliglånsrenten garanterer utlåner at renten du ble tilbudt ved godkjenning fortsatt vil være tilgjengelig når du stenger hjemmet, og beskytter deg mot en renteøkning. Sørg for å spørre utlåner hvor lenge låsen vil vare (vanligvis mellom 10 og 60 dager) og om det er noen kostnader involvert. Når det gjelder når du vil låse renten din, kan det hende at utlåner ikke har svaret. Det er fordi boliglånsrentene er kjent for å endre seg daglig. Den nåværende trenden er imidlertid den prisene stiger og den føderale reserven kunngjort at det ville bli ytterligere to renteforhøyelser innen utgangen av 2018, så det kan være lurt å låse før enn senere. De gode nyhetene? Priser er fortsatt på historisk lave nivåer hvis du ser på gjennomsnittspriser for de siste 20 pluss årene, sier Russo.

hva betyr 7/11

8. Er jeg kvalifisert for statslån?

Mens regjeringen tilbyr FHA -lån til de med lavere inntekt, er det andre statlige sponsede lån tilgjengelig for de som ønsker å kjøpe et hus som har andre faktorer inkludert. For eksempel tilbyr Department of Veterans Affairs en bedre rente eller refinansieringsalternativer. Landbruksdepartementet tilbyr også lignende tilbud til de som flytter inn i landlige områder for å stimulere økonomier der, kalt USDA -lånet. Avhengig av hvor du flytter til, kan det være statlige eller lokalt sponsede lån du kan være kvalifisert for.

Tim Latterner og Julia Morrell

Bidragsyter

Kategori
Anbefalt
Se Også: