'Datoen for finansiell gjennomgang' min mann og jeg har hver måned

Penger kan være en omstridt tema i forhold , men det trenger ikke å være det. I løpet av forholdet vårt åpnet min nå mann og jeg gradvis opp om våre økonomiske realiteter. Mens våre situasjoner, forbruksvaner og inntjeningspotensiale var forskjellige, delte vi en forpliktelse til å opprettholde åpen og kontinuerlig kommunikasjon rundt penger. Denne praksisen har oversatt til vårt ekteskap ved hjelp av en pengedato som vi ser frem til å ha hver måned.

Hva er en dato for finansiell gjennomgang?

Jeg anbefaler denne 'finansielle tilstanden til unionen' til alle med en viss grad av fellesøkonomi , eller i ferd med å slå sammen økonomi. Stående pengedatoer er ikke bare en fin måte å kartlegge bankkontoene dine på, men å vokse nærmere som et par, siden de er bygget på selve prinsippene for et godt partnerskap: åpenhet, kommunikasjon og tillit. De har evnen til å ikke bare begrense skattefeider , men for å opprettholde samsvar mellom individuelle og delte mål i et forhold.

Selv om det høres ut som den typen samtale som kan fremkalle stress og frustrasjon, ser jeg frem til denne datoen hver måned av den grunn at det er ikke om pengene. Det handler om livet vi ønsker å leve - våre drømmer, ønsker og ambisjoner. Penger er bare verktøyet for å hjelpe oss å komme dit.

hva betyr tallene 777

Hvorfor er en dato for finansiell gjennomgang viktig?

Enten ukentlig, månedlig eller kvartalsvis, en stående dato for finansiell gjennomgang er fordelaktig på flere måter. For det første, det åpenbare: Det er en mekanisme for å ta oversikt over fremgangen din mot målene dine. Dobbelt viktig er imidlertid at disse datoene styrker ansvarligheten, ettersom hver partner kommuniserer forventninger rundt hva de vil gjøre og hva de planlegger å gjøre med pengene sine. Det er her konsistens er nøkkelen – å planlegge pengedatoer mot en fastsatt tråkkfrekvens gir et imperativ for hver part til å holde seg til sine forpliktelser, kommunisere når de kommer ut av kurs og bringe en oppdatering til bordet for neste møte.

Datoer for finansiell gjennomgang gir også en mulighet for par til å bedre forstå hverandres økonomiske filosofi. Personlig har mannen min og jeg hver en annen tilnærming til pengehåndtering . En av oss er streng, den andre mer tilbakelent. Siden hensikten med våre månedlige økonomiske vurderinger er å gjenta våre felles mål og komme nærmere dem, tvinger de oss til å tenke taktisk på hva vi brukte på, hvordan vi føler om det, hva vi sparer til og hvordan vi planlegger å gjør det. Denne tidligere refleksjonen og fremtidig planlegging tvinger oss til å undersøke våre egne pengevaner, og vurdere hvordan vi kanskje ønsker å forene eller endre disse vanene for den generelle helsen til forholdet vårt.

Planlegging av finansiell gjennomgang

Velg et tidspunkt.

Selv om konsistens er nøkkelen, er fleksibilitet like viktig når det gjelder å planlegge en dato for finansiell gjennomgang. Livet skjer. Min mann og jeg har funnet ut at helgene fungerer best, siden vi begge vet at vi ikke vil ha den rette sinnstilstanden til å nærme seg samtalen i løpet av arbeidsuken. Vi planlegger foreløpig en gitt helg hver måned, men venter på at andre planer skal stivne før vi velger et tidspunkt.

Sett stemningen.

Når møtet vårt er, skaper vi et miljø for en fokusert og morsom samtale. Dette innebærer å begrense distraksjoner (dempe varsler eller legge telefonene til side) og sette seg ned til noen slurker og snacks, for eksempel en kaffe midt på morgenen eller et glass vin på kvelden.

Start klokken.

Deretter setter vi en timer, vanligvis i 30 minutter. Det høres ikke veldig romantisk ut, men en tidsbegrensning vil forhindre at samtalen går på en tangent, og lar deg ta en pause hvis du finner deg selv å bli frustrert eller fiksere på et enkelt emne.

Gjør leksene dine.

Vi kommer forberedt med våre hovedemner i tankene og all dokumentasjon. Ofte er agendaen mer ambisiøs enn hvordan samtalen vår faktisk utspiller seg. Av hensyn til forholdet må du være villig til å endre tilnærmingen din. Jeg liker å knuse tallene på forhånd for min egen fornuft, men gir mannen min, som får regnearktretthet, en oppsummering av hovedpoengene. Dette gir mye mer fruktbar diskusjon, og jeg har fortsatt tallene å referere til.

Hvordan ha en produktiv økonomisk samtale

Datoen vår starter vanligvis med en omfattende gjennomgang av våre nåværende omstendigheter før vi går inn i de mer ambisiøse temaene. Vi henviser til et delt Google-ark, men andre verktøy, som f.eks YNAB , er også nyttige. En konsistent agenda med noen få sentrale emner, og nødvendige spørsmål for hvert emne, har gjort finansiell husholdning mye enklere.

Siden mannen min og jeg for tiden har bosatt oss på en hybrid tilnærming til sammenslåing av økonomi , denne samtalen er sterkt fokusert på de økonomiene vi deler. Imidlertid holder vi hverandre orientert om vår 'store' økonomiske situasjon som enkeltpersoner. Det er det som fungerer for oss.

Systemrevisjonen

Dette inkluderer en oversikt over vår finansielle infrastruktur, inkludert våre bankkontoer, gjentakende overføringer og kredittkort. Som et par har vi omfavnet finansiell minimalisme , som radikalt har forenklet hvordan vi overvåker både vår individuelle og felles økonomi. Vi vurderer spørsmål som:

• Hvordan fungerer alle kontoene våre? Er det noe mer vi bør slå sammen, lukke eller holde atskilt? Hvilken tilgang kreves?
• Er vår finansielle infrastruktur (gjentakende overføringer, betalinger, kontoer) for tiden satt opp for å støtte våre kortsiktige og langsiktige økonomiske mål? Er det realistisk å justere mengden eller hyppigheten av disse overføringene, eller må vi revurdere målene våre?
• Med tanke på både våre mål og daglige utgifter, hvilke transaksjoner har vi for øyeblikket automatisert, og fungerer de fortsatt for oss? Er det noen utestående betalinger eller overføringer vi bør automatisere?

Utgifter

Dette er den delen av samtalen hvor vi trekker opp budsjettet, samt eventuelle kategoriserte utgiftsrapporter fra bankene våre. YNAB gjør dette vanligvis enklere , siden den inneholder alt i ett enkelt verktøy. Vi spør oss selv:

• Hvor godt fulgte vi budsjettet? Hva kan ha fått oss til å under-/overforbruk i visse kategorier?
• Var vi realistiske i hvordan vi spådde utgiftene våre?
• Var det noen store, bevisste kjøp vi gjorde som resulterte i overforbruk? Trenger vi å flytte midler fra en annen kategori?
• Hvordan har våre prioriteringer og omstendigheter endret seg fra forrige måned? Er det noe i budsjettet vi bør justere deretter?

Besparelser

Siden vi sparer et fast beløp hver måned, vil vi vanligvis fokusere denne delen av samtalen på fremtiden – hvis det er noen omstendigheter vi må vurdere og justere for i spareplanen vår og deres respektive tidshorisonter. Dette er den morsomme delen! Vi snakker om:

• Hva har vi i vente de neste månedene eller månedene? Noen arrangementer, aktiviteter eller utgifter vi må forberede oss på? (Dette er et flott tidspunkt å snakke om eventuelle reiseplaner!)
• Er vi i rute med våre langsiktige mål? Er disse målene fortsatt realistiske, og må vi justere sparetilnærmingen eller selve målene? (Vi diskuterer ofte fremtidige boligkjøp eller husholdningsoppgraderinger som en del av dette).
• Hvordan kan vi bedre tilpasse sparestrategien vår til våre mål? Trenger vi å justere våre gjentakende overføringer, eller vurdere hvor pengene er lagret (f.eks. Money Market, HYSA, CDer, Obligasjoner)?

Kvartalsvis vil vi gjøre en formuevurdering som følger et lignende mønster som våre vanlige pengemøter, men fokuserer på å undersøke investeringer, pensjonering, eiendeler, gjeld og store kjøp i stedet.

Løpende sjekker og saldoer

Mens forhåndsplanlagte pengedatoer gir en plass til å ta seg av vår økonomiske rengjøring, kommer pengesaker uunngåelig inn i hverdagssamtalen. Disse kan inkludere ting som å søke innspill om hvordan du prioriterer et potensielt kjøp, oppdage en transaksjon vi er nysgjerrige på, eller undersøke eventuelle bortfall i budsjettet (for eksempel hvordan sprengte vi spisestedsbudsjettet vårt i løpet av den første uken i måneden ?). For disse mer ad hoc-emnene gjelder de samme prinsippene. Vær tålmodig, vær til stede og vær målrettet - som et par er vi et team, og målet er å nærme oss økonomien vår som sådan.

Mars er Smart Spending-måned på Hotelleonor! Vi er her for å hjelpe deg med å bruke dine hardt opptjente kroner og øre – på riktig måte. Gå hit for å lære hvordan du løser utfordringer uten å bruke penger, kjøpe et hjem for under børsprisen og mye mer.