Jeg kjøpte mitt første hus i 2005 for $175 000. Jeg var bare 23 på den tiden (vær så snill, ikke regnestykket) og jeg var spent på å endelig flytte ut av leiligheten min og til et eget sted. Selv om jeg gjorde det alene, følte jeg at jeg var i den perfekte posisjonen til å bli huseier: boligmarkedet hadde aldri sett bedre ut, renter (selv om de var høye etter dagens standarder) var lysår lavere enn hva de hadde vært da foreldrene mine kjøpte deres første plass, og jeg hadde en stabil jobb i boliglånsbransjen. Jeg trodde jeg visste nøyaktig hva jeg kunne forvente av å kjøpe mitt første hjem. Avslørings varsel: Jeg hadde ingen anelse.
Følg med for mer innhold som dette
Jeg refinansierte boliglånet mitt rett før krasjet.
Takket være høye boligverdier opparbeidet hjemmet mitt raskt egenkapital. Bare to år etter at jeg kjøpte min enebolig med fire soverom, ett bad, var jeg klar til å ta ut noe av egenkapitalen og starte noen større boligrenovering prosjekter (jeg holdt på å bli kvitt de grønne kjøkkenbenkene og matchende linoleumsgulv).
Så i 2007 refinansierte og lånte jeg $220 000 med mer enn 12 prosent rente , gir meg mer enn $2000 i måneden boliglån.
Da markedet krasjet mistet jeg begge jobbene mine og min egenkapital.
Den sprengende boblen på boligmarkedet tok de økonomiske bena mine fullstendig ut under meg. Ikke bare forsvant karrieren min nesten over natten, men også verdien i hjemmet mitt. Dessverre, når prisene begynte å falle, klarte jeg ikke å refinansiere meg ut av min høye betaling fordi verdien av huset mitt falt så raskt at jeg raskt skyldte mer enn hjemmet mitt var verdt.
I løpet av de siste to årene har jeg i det stille advart folk i livet mitt mot å kjøpe et nytt hjem eller maksimere egenkapitalen deres i en refinansiering. Jeg har blitt foraktet av det falske løftet om uendelig høye verdier og lokket med å bruke hjemmets egenkapital, og jeg vil ikke at menneskene jeg elsker skal lide samme skjebne.
Dagens kjøpere trenger kanskje ikke gå gjennom det jeg gikk gjennom.
Heldigvis kan bekymringene mine være mer frykt enn faktum, ifølge Nicole Rueth, SVP og produserende avdelingsleder for Rueth-teamet hos Fairway Independent Mortgage Corporation. 'Eiere i dag har over 27 billioner dollar i egenkapital eller 58 prosent av boligverdiene,' sier hun og legger til at anslagsvis 38 prosent av boligene er betalt i sin helhet.
Ikke bare det, men hun sier at av de 62 prosentene som har boliglån, har 75 prosent en rente på eller under 4 prosent. 'Med de over 2 billioner dollar i besparelser amerikanere har, har mange huseiere nok pute til å holde fast i hjemmet sitt og vente ut enhver økonomisk nød,' sier hun. 'Dette vil holde rabattert varelager utenfor markedet og boligverdiene relativt stabile.'
Faktisk er Rueth det så overbevist om at vi vil unngå en gjentakelse av subprime-krakket som hun sier at hun råder alle førstegangskjøpere til å delta i. 'Hvis og når økonomien bremser, og rentene synker, tror jeg det vil være en økning i etterspørselen fra potensielle kjøpere som venter på sidelinjen,' sier hun.
'En resesjon er ikke det samme som et boligkrasj, det betyr ganske enkelt en nedgang i økonomien og forbruket,' legger Rueth til.
