Begrepene forhåndskvalifisert og forhåndsgodkjent høres nesten ut som om de kan være synonymer. Men når det gjelder hjemmefinansiering, er det faktisk en ganske stor forskjell mellom de to-og å sikre forhåndsgodkjenning for et lån er faktisk det som bringer deg nærmere avslutningsbordet.
Tenk på det på denne måten: Å bli forhåndskvalifisert er som å ta baby skritt mot å bli godkjent for boliglån. Du ringer opp en utlåner, selvrapporterer kredittpoengene dine og videresender informasjon om inntekten din. På sin side gir utlåner deg en ide om hvor mye du har råd til.
Den mest grunnleggende forskjellen er at en prekvalifisering vanligvis er basert på en rask muntlig samtale om en kjøpers økonomiske situasjon. Det er bare så godt som kjøperens ærlige svar, forklarer Andrew Fortune, eier og megler av GreatColoradoHomes.com. En forhåndsgodkjenning er vanligvis basert på økonomisk dokumentasjon som bekrefter kjøperens svar. Det er mye mer pålitelig.
Ofte tror førstegangskjøpere feilaktig at det å være forhåndskvalifisert og forhåndsgodkjent er det samme, sier Fortune.
hva betyr tallene 222
Hvis en utlåner forteller en førstegangskjøper at de er forhåndskvalifiserte, vil de noen ganger ta det som et solid 'Ja, jeg kan kjøpe et hus!', Sier Fortune. Det kan være hjerteskjærende senere når utlåner sjekker for å bekrefte gjelds- og inntektsdokumenter og kjøperen faktisk ikke er godkjent.
Så hva skjer nøyaktig mellom de forhåndskvalifiserte og forhåndsgodkjente stadiene?
Dette er tiden da du begynner å samle all nødvendig dokumentasjon, forklarer Brendan McKay, eier av McKay Mortgage Company , et boliglånsmegler i Bethesda, Maryland. En forhåndsgodkjenning skjer etter at du har levert dokumenter som lønnsstubber, kontoutskrifter, selvangivelser og W2-er, og låneansvarlig har grebet over alt og gitt deg grønt lys.
Men vær oppmerksom på: Noen få ting kan gå galt mellom de forhåndskvalifiserte og forhåndsgodkjente stadiene.
For eksempel er en feil som folk ofte gjør under prekvalifisering å stole på tredjeparts kredittrapporter (de andre enn den offisielle gratisrapporten en gang i året du kan få fra et av de tre store byråene på annualcreditreport.com ), som er kjent for å blåse opp score, sier Paul Wood , en lisensiert eiendomsmegler i New York City.
12 + 12 + 12
Mange ganger vil kjøperen gi en gratis kredittrapport, og den harde forespørselen kommer lavere, har Wood lagt merke til. Også, sier han, negative kommentarer som tapte betalinger har en tendens til å veies tyngre av banken, mens det kanskje ikke er en stor del av en kredittrapport, sier Wood.
Nok en rookie -feil? Åpne et kredittkort i butikken for å kjøpe møbler eller leasing av en ny bil mens du samtidig er på markedet for boligfinansiering. Disse trekkene kan knytte kreditten din og tinker med forholdet mellom inntekt og gjeld.
Å kjøpe store varer som kan påvirke kreditt er et stort 'nei-nei' når det gjelder forberedelser til hjemmebutikk, sier Kim Howard, en eiendomsmegler som sammen med mannen sin grunnla Howard Homes Chicago.
Selv før du blir forhåndskvalifisert, kan du få orden på finanshuset ditt.
Ett år ut er den perfekte tidsrammen for å virkelig begynne å overvåke kreditten din, bli realistisk om forskuddsbetalingen din og snakke med en eiendomsmegler for å forstå prosessen, sier Howard. Gå videre og ta kontakt med en boliglånlåner så langt ut, slik at du kan vite hva som forventes. For eksempel vil forståelsen av at din provisjonsbaserte jobb kan påvirke kjøpekraften din annerledes enn en lønnsbasert jobb, hjelpe deg med å planlegge utlånsprosessen, sier hun.
Før du søker om et boliglån, kan du også begynne å betale ned saldoen på de åpne kredittkortene dine, sier Randall Yates, grunnlegger og administrerende direktør i Långivernes nettverk , en online boliglånsmarked.
jeg ser 444
Mengden tilgjengelig kreditt du bruker utgjør 30 prosent av din totale kreditt score, sier Yates. Prøv å holde balansen mindre enn 20 prosent av kortets kredittgrense.
Også når det gjelder å jobbe med boliglån långivere under prekvalifiseringsprosessen, er ærlighet den beste politikken. Peter Grabel, administrerende direktør i Luxury Mortgage Corp. , sier målet er å lukke lånet ditt så jevnt som mulig. Den beste måten å gjøre det på er å unngå at noen overraskelser dukker opp. Vær på forhånd hvis du betaler underholdsbidrag, har skattepant, mottatt en økonomisk gave fra et familiemedlem eller har en utestående parkeringsbillett.
er 1212 et nummer
Det er også viktig å forstå at hikke kan oppstå selv etter forhåndsgodkjenningsprosessen og underwriter-gjennomgang.
For eksempel, selv om det er sjelden, hvis du mister jobben eller slutter uken med stengning, kan din godkjenning være i fare, forklarer Grabel. Långivere foretar alltid en endelig verifisering av sysselsettingen frem til avslutningen.
Takeaway, her? Det er bare det første på mange trinn før du stenger et hus.
