Konvensjonelle lån er noen av de første lånene mange kanskje tenker på når det kommer til boliglån . Ikke bare er de en av de eldste formene for 'moderne boliglån' som fortsatt finnes i dag, men de kommer også i noen få forskjellige tilbakebetalingsalternativer som gjør dem til et attraktivt alternativ for mange låntakere.
Følg med for mer innhold som dette
Men, akkurat som sko, er ikke personlig økonomi én størrelse som passer alle, og konvensjonelle lån er ikke alltid det beste alternativet for låntakere. Her er det du trenger å vite om konvensjonelle lån , pluss hvordan du kan finne ut om å anskaffe en er riktig for deg.
Hva er et konvensjonelt lån?
Konvensjonelle lån er de vanligste lånene i boliglånsbransjen, ifølge senior låneansvarlig (NMLS #2021279) Ray 'Skip' Velasquez fra Premier boliglån . 'De står for over 80 prosent av alle boliglån og er ikke pålagt å være forsikret eller støttet av noe byrå på grunn av deres strengere godkjenningsretningslinjer,' sier han. I tillegg har konvensjonelle lån vanligvis den beste tilgjengelige prisingen både i gebyrer og renter.
Vanlige lån med et blikk:
- Står for 80 prosent av alle boliglån
- Strenge retningslinjer for godkjenning
- Ikke påkrevd å være forsikret eller støttet av byråer
- Tilbyr vanligvis de beste prisene for gebyrer og renter
Hvordan kvalifisere for et konvensjonelt lån
Med strengere godkjenningsretningslinjer for et konvensjonelt lån, vil banker og investorer ønske å se spesifikke ting før de gir en låntaker grønt lys. Velasquez sier at det inkluderer:
- EN god kredittscore (620 eller høyere)
- Gjeld i forhold til inntekt under 45 prosent
- For refinansiering, et lån til verdi (LTV) på 80 prosent
- Ved et kjøp, en 20 prosent forskuddsbetaling
'Nøkkelen er å holde en god kreditthistorikk, opprettholde god journalføring og alltid betale regningene dine i tide,' sier Velasquez. 'Selv noen som aldri har hatt et boliglån før, men som har minst 12 måneders påviselig husleiehistorikk, kan kvalifisere for et konvensjonelt lån.'
Hva er de forskjellige typene konvensjonelle lån?
Når det gjelder konvensjonelle lån, er det to hovedtyper: samsvarende og ikke-konforme (eller jumbolån).
- Konforme lån : Støttet av offentlige enheter Fannie Mae og Freddie Mac, som inkluderer begrensninger på ting som maksimale lånestørrelser.
- Ikke-konforme lån: Ikke støttet av regjeringen og er best egnet for låntakere som ønsker å låne $647 200 eller mer eller som bor i et område som Federal Housing Finance Agency (FHFA) har merket som 'høye kostnader.'
Fordeler og ulemper med konvensjonelle lån
Mens Velasquez sier at det er flere låneprogrammer der ute, foreslår han vanligvis at låntakere sjekker om de kvalifiserer for et konvensjonelt lån før de prøver andre veier fordi det er visse fordeler som:
- Ingen boliglån forsikring som låntakere kan finne med FHA lån
- Evnen til å finansiere en rekke eiendomstyper
- Programalternativer
- Ingen grense for hvor mye du kan låne
- Flere alternativer når det gjelder boliglån med justerbar rente kontra fastrente boliglån
Det er også noen ulemper:
- Du må ha en 20 prosent forskuddsbetaling
- Kravene til kredittpoeng er strengere
- Det kan være vanskelig for låntakere med oppdrag eller selvstendig næringsdrivende å kvalifisere seg
Finnes det bedre alternativer der ute?
Noen ganger vil en låntaker kvalifisere for en annen lånetype, som en VA lån som er støttet av U.S. Department of Veteran Affairs , men vil heller kjøpe boligen eller refinansiere med et konvensjonelt lån. 'I de fleste tilfeller vinner VA-lånet dagen ettersom betalingene er litt lavere, men gebyrstrukturen kan være betydelig høyere,' sier Velasquez. 'Det er også folk som er selvstendig næringsdrivende som vil slite med å få konvensjonell finansiering i mange tilfeller, men det er flere veier å gå.'
Bunnlinjen : Mens konvensjonelle lån er superpopulære, mener Velasquez at de ikke er den eneste veien. 'Førstegangsboligkjøpere, veteraner, selvstendig næringsdrivende, pensjonister og de aller fleste låntakere kan få plass med en form for lån, og det krever bare litt legwork på våre vegne og litt mer dokumentasjon fra låntakeren,' han sier. Og selv om de burde være 'målet' for hver låntaker, er de på ingen måte slutten når det kommer til boligfinansiering.
