Først kom pandemisk boligkjøpsvanvidd og påfølgende lagermangel. Nå er det debatt om vi er det offisielt i en lavkonjunktur og rentene har skutt opp, noe som betyr at boliglån har blitt mye dyrere. Nevnte vi at boligprisene er rekordhøye? Det er nok å si at boligkjøp i det siste har krevd mye spenst og så mye pivotering at det er mer som en steppdans på dette tidspunktet.
Følg med for mer innhold som dette
11:11 engler
Så hvis kjøpekraften og den økonomiske selvtilliten din avtar, hva betyr dette for deg sparestrategi for forskuddsbetaling ? Fremover deler finanseksperter og eiendomsmeglere tips for hvordan du kan justere forskuddsbetalingsstrategien din i denne tøffe økonomien.
Roter dine ofre.
Mange boligkjøpere har kanskje hørt at de må kutte budsjettet til benet mens de sparer til et hus, men la oss innse det: Å kutte ut alle restauranter, happy hour, filmer og andre uvedkommende utgifter hele tiden er bare ikke bærekraftig, sier Realtor.com administrerende redaktør Judy Dutton , som også er redaktør for Realtor.com's 'Førstegangsboligkjøp 101' e-bok .
'En mer temperert taktikk for å ikke føle deg for fratatt er å kutte ut visse ikke-essensielle kjøp på en roterende månedlig basis,' sier hun.
Du kan for eksempel kutte ut levering av takeaway for september måned. Eventuelle penger du ville ha brukt på som kan gå inn i forskuddsfondet ditt, sier Dutton. I oktober kutter du kanskje netthandelen.
Ikke anta at du må legge ned 20 prosent.
Mange boligkjøpere antar at de må spare opp 20 prosent før de kan kjøpe hus, men dette er en myte, sier Dutton. Å legge ned så mye penger kan hjelpe deg med å unngå ekstra gebyrer som boliglånsforsikring, men det er på ingen måte et krav eller til og med normen.
Faktisk legger rundt 71 prosent av førstegangskjøpere av bolig mindre enn 20 prosent for boligkjøpet, sier hun. Med visse typer lån kan du slippe unna med en forskuddsbetaling på så lavt som 3,5 prosent for FHA-lån, eller til og med null prosent for lån fra Veterans Affairs eller US Department of Agriculture, påpeker Dutton.
Utforsk hjelpeprogrammer for forskuddsbetaling.
En av de best bevarte hemmelighetene for å kjøpe et hus som få boligkjøpere bruker, er de hundrevis av føderale, statlige og lokale programmer som tilbyr forskuddsbetalingshjelp som kan beløpe seg til over 000 i form av tilskudd, lån, skattefradrag eller en kombinasjon av fordeler, sier Dutton.
Bare om tre til fire prosent av førstegangsboligkjøpere dra nytte av disse programmene, siden mange antar at slike programmer kun tjener lavinntektslåntakere. Men hvis du ser, vil du finne spesialiserte programmer som hjelper en lang rekke grupper, for eksempel minoriteter, mennesker med funksjonshemminger, offentlige ansatte og mer. Kjøpere bør forhøre seg med statens boligavdeling eller på downpaymentresource.com . 'Kort sagt, det er forskuddsbetalinger som bare sitter og venter på en kvalifisert kjøper som er smart nok til å spørre rundt og finne den,' sier Dutton.
Vurder 'hushacking.'
Du har sannsynligvis vurdert å skaffe deg en romkamerat mens du sparer til et hus. Men etter at du har kjøpt, vurder ' hacking av hus ' og leie ut ekstra rom eller enheter i hjemmet ditt, foreslår Phil Greely , en lisensiert eiendomsmegler i Seattle.
Hushacking, forklarer han, innebærer å kjøpe et hjem eller en liten flerfamilieeiendom og leie ut rom eller enheter for å supplere eller dekke hele boliglånsbetalingen.
Når du kobler huset hacking-konseptet med FHA Multifamily-lånet, har du en magisk kombinasjon av rimelighet og utnyttelse av leieinntektene, sier Greely. FHA-lån krever bare 3,5 prosent som forskuddsbetaling. Når du kjøper en to-til-fire-enhetseiendom (duplex, triplex eller fourplex) kan du bruke det lave forskuddsbeløpet, og utlåner vil telle en del av den fremtidige leieinntekten mot din egen inntekt. I mange tilfeller kan det å kjøpe en fourplex mens du bor i en enhet og leie ut de tre andre gi mer penger enn det månedlige boliglånet ditt, sier Greely.
Automatiser sparepengene dine.
Ikke invester i risikable eiendeler i håp om en heldig pause eller prøv å 'ta igjen' med sparemålet ditt, advarer Doug Milnes, CFA med MoneyGeek . Gjør heller bruken til en fast vane med en automatisert sparestrategi, som lar deg ha et automatisk innskudd eller overføring til forskuddsfondet ditt, foreslår han.
hva er meningen med 777
Hvis det er noe som helst i dette nåværende markedet, er det dette: 'Med høyere renter får du en bedre rente på sparekontoen din, og du kan shoppe rundt for å finne kontoer med de beste sparerentene,' sier Andrew Rosen, CFP og presidenten for Diversifisert LLC .
