Boliglånstakere Se på jobbkonsistensen din. Kan et gap i sysselsettingen hindre deg i å kjøpe et hjem?

Som hovedregel, når du går gjennom boliglånsprosessen, vil du holde din økonomiske situasjon stabil. Det er derfor å ta et autolån under godkjenning av boliglån kan være som å trekke den siste Jenga -blokken som får hele tårnet til å velte; din gjeld-til-inntekt-forholdet er ganske skjørt !

Långivere elsker absolutt konsistens, og i en ideell verden liker de å se en stabil toårig sysselsettingshistorie. Men du trenger ikke at vi skal fortelle deg at det siste året har vært alt annet enn forutsigbart. COVID-19 sendte sjokkbølger gjennom amerikansk økonomi, tanket hele næringer og resulterte i millioner av tap av jobber.

Du lurer kanskje på: Kan jeg fortsatt kvalifisere for et boliglån hvis jeg har et gap i sysselsettingen? Svaret, ifølge boliglånseksperter, er mest sannsynlig, men med noen få nyanser og potensielt litt ekstra papirarbeid.

Hvis du har en heltidsjobb i et selskap du ikke eier, og du mottar en lønnsslipp med en W-2 på slutten av året, vil et gap i sysselsettingen ikke påvirke om du kvalifiserer for arbeid, sier boliglån megler Jeffrey Loyd, rektor ved Mortgage Acuity .

Et forklaringsbrev er nødvendig hvis gapet er lengre enn 30 dager, men det kan ganske enkelt si at du var på utkikk etter en ny jobb med en rask grunn til at du forlot den gamle jobben, sier Loyd. Less is more når det kommer til disse forklaringene.

hva er meningen med 222

Hvis du får en bedre jobb mens du kjøper boliglån, kan du sende inn tilbudsbrevet ditt når det er mottatt, sier Loyd. Den første lønnstubben fra en ny jobb kan også styrke søknaden din.

Men hvis du nylig har blitt permittert, vil det være vanskeligere å kvalifisere for boliglån fordi arbeidsledighetskontroll og sluttvederlag ikke teller som langsiktig inntekt. Underwriters ønsker å se inntekten fortsette på ubestemt tid, forklarer Loyd.

Hvis du nylig har vært arbeidsledig, kan det å ha en medlåntaker styrke sjansene dine for å bli godkjent for boliglån, forklarer Andrina Valdes, COO for Cornerstone Home Lending, Inc. Men hvis du er selvstendig næringsdrivende og virksomheten din bremset, ting kan bli litt dicier.

På grunn av tegningsbegrensninger som ble implementert ved starten av COVID-lockdowns, har folk som er selvstendig næringsdrivende og frilansere fått en dårlig rist, forklarer Loyd. Det har generelt vært slik at selvstendig næringsdrivende låntakere trenger en solid toårig lønnsrekord for å kvalifisere for boliglån. Nå som så mange bedrifter sliter, har prosessen enda flere hindringer. Långivere legger ekstra vekt på selvstendig næringsdrivende, og krever kontoutskrifter fra virksomheten, sier Loyd.

Hvis du har vært selvstendig næringsdrivende i mindre enn to år, vil du kanskje undersøke alternativer for ikke-kvalifiserte boliglån (ikke-QM), sier Loyd. Dette er boliglån designet for å hjelpe kjøpere hvis inntekt kan variere fra måned til måned, og noen ganger kommer de med høyere renter.

Et annet scenario kan være at du er nyutdannet og ikke har to års arbeidshistorie ennå. Et FHA-lån, som er kjent for å være kjøpervennlig for første gang, kan være et godt lånealternativ siden det ikke krever den tradisjonelle toårige sysselsettingshistorien, sier Valdes. Å dokumentere skolegangen din kan bidra til å fylle ut disse sysselsettingsgapene, forklarer hun.

En god tommelfingerregel: Når som helst det økonomiske bildet ditt endres (eller potensielt kan endres), ta kontakt med låneansvarlig for veiledning og for å forstå hvordan det vil påvirke godkjenningen din.

333 mening i kjærlighet

Brittany Anas

Bidragsyter