Du har krympet, spart og brukt mer tid på Zillow enn du ville røpe, og du er klar til å legge huseier til listen over prestasjoner. Nå, for å velge riktig boliglån for deg. Når det gjelder lån med fast rente, er det flere alternativer-fra fem til 50 år. Men det er det 30-årige boliglånet som har vært mest populært blant amerikanere i flere tiår.
Alex Daniel , en boliglåner og eiendomsinvestor i Los Angeles, sier at boliglån i barndommen var ment som kortsiktige forpliktelser. Faktisk oppsto VA-lånet som et 20-årig lån, men ble forlenget til 30 år fordi den opprinnelige låneperioden gjorde boligprisene rimelige.
30-årsperioden utviklet seg fordi jo lengre sikt, jo lavere betalinger, sier Casey Fleming, en California-basert boliglånsrådgiver med C2 Financial Corporation og forfatter av Låneguiden: Hvordan få det best mulige boliglånet. Og i mange år var 30 maksimumsperioden - og derfor den laveste betalingen. Etter hvert kom det 40-årige vilkår inn på markedet, og så til og med et 50-år for kort tid, men betalingsforskjellen var så liten at nesten ingen valgte 50-året.
Selv om prinsippet var lavere i en 40- eller 50-årsperiode, drev renter på lengden på løpetiden opp betalinger. Så fordi det var en god blanding av lavere renter og lavere hovedstol, det 30-årige boliglånet som holdt seg fast.
Tretti år var et rimelig estimat på hvor lenge folk jobbet, så boliglånet kunne betales ned før eller ved pensjonering, sier Daniel. Låntakere vil kunne ha en fast rente og lavere betaling spredt over en lengre periode.
hva er en 10-10
Ifølge Daniel er 30-års boliglån ofte lettere å kvalifisere for og bedre forstått enn alternativene.
Det 30-årige boliglånet har en fast rente for hele løpetiden, noe som gir en person trygghet for å vite hva betalingen hans vil være i 30 år, sier han. Det gir deg også en lavere betaling enn et 10- eller 15-årig boliglån på grunn av at betalingen blir amortisert over 30 år. Hvis prisene stiger, vil du ha renten fast, så den ikke øker.
Jesse Gonzalez, president og meglermester i North Bay Capital , legger til at 30-års boliglån er populært fordi det er en trygg innsats, og folk ofte ikke vil spille med sjansen for at en justerbar rente stiger.
Folk er veldig usikre på sine langsiktige mål, men ønsker ikke presset om å vite at de må refinansiere om en årrekke, sier han. Selv om bare 0,5 prosent av amerikanske husholdninger betaler ned et 30-årig fastforrentet boliglån gjennom vanlige månedlige utbetalinger, er det fortsatt det folk ber om.
444 betyr i kjærlighet
En annen fordel med det 30-årige boliglånet, legger Gonzalez til, er at du ikke trenger å bekymre deg for refinansiering i fremtiden når verdiene kan være nede eller rentene kan være høyere.
Du er garantert en spesifikk betaling over en forhåndsbestemt periode, og du kan sette fremtidige planer rundt den, sier Gonzalez.
Men ikke alle er fan av det 30-årige boliglånet. På baksiden, Jeff Onofrio, administrerende direktør for renovering, konstruksjon og nasjonal produksjon for New Jersey-baserte Boliglån mulig , sier den største ulempen med en 30-årsperiode er renten du vil betale-som han bemerker kan være noen hundre tusen dollar avhengig av lånestørrelsen.
Imidlertid legger han til, det er måter å bekjempe interessen, for eksempel å lage betalinger hver uke eller kjøpe ned renten og forskuddsbetale renten. Dette vil potensielt spare titusenvis av dollar.
Gonzalez er enig og bemerker at du vanligvis vil betale en høyere rente på et 30-årig fastforrentet boliglån sammenlignet med en justerbar rente, og derfor vil betale mer rente. Og, legger han til, folks situasjoner endres, gjeld hoper seg opp, eller de må kanskje øke eller redusere, og vanligvis vil de ende opp med å refinansiere ut av 30-årsrenten.
