Reisen til å bli huseier kan virke skremmende. Sparer en stor sum for en nedbetaling på drømmehuset ditt er ikke lett, spesielt med tanke på dagens stigende boligpriser . Roth IRAer har førstegangskjøperfordeler som kan hjelpe deg med å spare for den heftige forskuddsbetalingen.
Hvordan det fungerer
Roth IRA er pensjonskontoer hvor alle bidrag kommer inn på kontoen din etter skatt. Du kan når som helst fjerne alle bidragene dine med null straff. Investeringsinntektene fungerer litt annerledes. Hvis du tar ut inntekt fra en Roth IRA før du er 59 1/2 år gammel, vil du vanligvis betale en straff på 10 prosent. Imidlertid kan du for visse unntak - som å kjøpe et hjem - ta ut bøter uten inntekt.
åndelig betydning nummer 10
Reglene
- Du må ha hatt kontoen din åpen i minst fem år
- Du (og din ektefelle, hvis du er gift) må være en hjemmekjøper for første gang
- Inntektsgrensen uten straff er $ 10.000
- Må bruke midlene til anskaffelseskostnader, det vil si å kjøpe, bygge eller bygge om et hjem. Gjelder også for avsluttende kostnader og finansieringsbetalinger.
- Må bruke pengene innen 120 dager, ellers må du kanskje betale en straff på 10 prosent
Du kan se hele reglene som er oppført av IRS her .
IRS har en ganske løs definisjon for førstegangskjøpere. Hvis du ikke har kjøpt et hovedbolig de siste to årene, kvalifiserer du som førstegangskjøper til IRS. For gifte mennesker må ektefellen din også kvalifisere seg som førstegangskjøper. I tillegg kan du bruke pengene til å hjelpe ektefelle, barn, barnebarn, forelder eller annen slektning med å kjøpe bolig.
Investeringsretningslinjer
Finansrådgivere anbefaler generelt ikke å tømme pensjonssparing for boligkjøp. Å bruke en Roth IRA kan være en god tilnærming hvis du har en annen pensjonskonto, for eksempel en 401 (k) gjennom arbeidsgiveren din. Avhengig av hvor snart du vil legge ut, vil den nye huseieren Insta ha betydning for investeringsstrategien din. Serina Shyu, CFP i Jon Baker Financial Group, foreslår at hvis du planlegger å kjøpe om to år eller mindre, er det best å beholde kontantbetalingen. For en langsiktig utsikt, snakk med en finansiell rådgiver om en risikovillig investeringsstrategi som samsvarer med din tidsramme.
Når du ikke bør bruke en Roth til å finansiere en forskuddsbetaling
Hvis din Roth IRA er din hovedkonto eller eneste pensjonistkonto, bør du sannsynligvis ikke ta ut penger for en hjemmebetaling. En god tommelfingerregel er å behandle hovedpensjonskasser som penger du ikke eier. På den måten vil du ikke bli fristet til å bruke den.
IRS begrenser årlige Roth IRA -bidrag til $ 5.500 i året (eller $ 6.500 hvis du er 50 år eller eldre). Hvis du tjener over $ 135 000 i året som enslet person eller $ 199 000 som et par, reduseres mengden penger du kan sette inn på din Roth IRA -konto. Hvis du tjener høyt, kan det være bedre å spare for forskuddsbetalingen på en sparekonto med høy avkastning.
Hvorfor bruke Roth i stedet for tradisjonell IRA?
Shyu anbefaler å trekke boligmidler fra en Roth IRA over en tradisjonell IRA hvis det er mulig. Hun sa om en tradisjonell IRA: Ikke bare må du betale skatt på pengene du tar ut, men du må betale ekstra inntektsskatt på grunn av at uttaket regnes som inntekt utover lønn på selvangivelsen.
Fordi Roth -bidrag allerede er beskattet, kan du ta ut penger uten å bekymre deg for tilleggsskatter.
Shyu, som faktisk trakk seg fra sin egen Roth IRA da hun kjøpte et hus, sa at skatter påvirket hennes beslutning om å trekke seg fra Roth for en forskuddsbetaling. Jeg visste at uttaket ville komme ut skattefritt. Med en tradisjonell IRA ville jeg ha pådratt ytterligere inntektsskatt.
Dokumentasjon
Hvis du planlegger å bruke Roth -kontofond til å skaffe et hjem, vil IRS forvente litt dokumentasjon om årets selvangivelse. Shyu anbefaler å beholde alle megler- og kontoutskrifter som viser enhver bevegelse av Roth IRA -pengene. Hun sa for sin egen betaling, jeg beholdt til og med handelsbekreftelsen som genererte de $ 10.000 som trengs. Avhengig av hvor du er med skatter, trenger du kanskje ikke å gi bevis til skattemyndighetene, men det er alltid best å ha det tilgjengelig for sikkerhets skyld.
Det er ingen måte å spare på et hus. Men skattefordelene og muligheten for investeringsinntekter gjør et Roth IRA -uttak verdt å se nærmere på. Møt en finansiell rådgiver hvis du tror det kan passe godt for deg.
Oppdatert 25. oktober 2019 - LS
hva betyr 7/11
Mer flott eiendomsmegling leser:
- Jeg kommer aldri til å kjøpe et hus bygget etter 1949 - her er den eneste grunnen til det
- Overraskelse! Boliger på to nivåer blir populære igjen-og jeg vet hvorfor
- 23 måter du ødelegger leien din på uten å innse det
- 5 ting som er lett å overskue som kan øke verdien av hjemmet ditt
- 4 leksjoner å lære av mennesker som flyttet inn med partnerne deres altfor tidlig
