Hvis du kjøper et hus, lever drømmen betale ned på boliglånet ditt tidlig kan virke som en fantasi på neste nivå. Tenk deg hvordan livet ville vært uten å forke over månedlige boliglånsbetalinger. Mer penger til investeringer! Pensjonistsparing! Oppgradering av hjemmet! Silke sløyfe til hunden din!
Men er det et smart økonomisk trekk å betale ned boliglånet ditt raskere enn det som kreves? Selv om det ikke finnes et svar som passer alle, sier finanseksperter at det ikke alltid er den klokeste avgjørelsen. I tillegg kan du bli overrasket over hvordan en tidlig utbetaling kan påvirke kredittpoengene dine.
Her er hva du bør vurdere hvis du er i en posisjon der du potensielt kan betale ned på boliglånet ditt før de typiske 15-års- eller 30-årsplanene:
12:34 betyr
Hvordan påvirker en tidlig utbetaling av boliglån kreditt?
Overraskende nok er det noen økonomiske prestasjoner som, ja, krever mye disiplin, men som kredittpoengene dine ikke belønner - og disse handlingene kan til og med føre til en midlertidig nedgang i poengsummen din. For eksempel betale ned din studielån kan føre til at kredittpoengene dine faller. Poengsummen din kan også falle litt etter at du har tatt boliglån. (Ingen rettferdighet, vi vet).
Å betale boliglånet i tide hver måned hjelper deg med å bygge og opprettholde en sunn kreditt score som betalingshistorikk utgjør 35 prosent av kredittpoengene dine. Så det virker intuitivt at å betale det tidlig vil bli belønnet med et kredittpoengsøk. Men, det er faktisk ikke tilfelle.
Faktisk vil det å lukke boliglånskontoen din ikke skade eller hjelpe kredittpoengene dine så mye, sier eksperter.
Når du betaler ned på boliglånet ditt, er det sannsynlig at kredittpoengene dine ikke vil øke, men du vil heller ikke se en bemerkelsesverdig nedgang i kredittpoeng, med mindre boliglånet ditt var din eneste avdragsgjeld, og i så fall kan du se en liten nedgang i kredittpoengene dine, forklarer Laura Brandao, medlem av Association of Independent Mortgage Experts og president for Amerikanske finansielle ressurser , et kredittforetak.
For å forstå dette bedre, vet du at din blanding av kreditt utgjør 10 prosent av kredittpoengene dine i FICOs populære kredittpoengmodell. (Kredittmiks betyr at du har avdragslån som boliglån eller bilbetalinger du betaler hver måned, så vel som revolverende kontoer som kredittkort). Så hvis du bare har revolverende kredittkontoer rapportert til kredittkontorene, kan det påvirke denne kredittblandingskategorien for kreditten din.
hvorfor ser jeg alltid på klokken 9:11
Den gode nyheten, skjønt? Hvis du har betalt i tide i løpet av lånets levetid, burde boliglånet ditt ha bygd opp kreditten din, og bidratt positivt til poengsummen din, forklarer Sean Messier, kredittbransjeanalytiker med Kredittkortinsider , et nettsted for sammenligning av forbrukernes finansielle og kredittkort.
Hvis du betaler ned på boliglånet ditt tidlig og poengsummen din faller litt, bør du se det sprette tilbake innen et par måneder, ifølge Erfaring , en av de tre store kredittkontorene.
Hva annet å tenke på når du tenker på å betale boliglånet ditt tidlig
Så effekten av å betale boliglånet ditt tidlig er stort sett nøytralt når det gjelder kredittpoengene dine. Her er hva andre eksperter sier bør være i tankene når du betaler av boliglånet ditt:
Hvilke andre typer gjeld har du?
Hvis du for eksempel har kredittkort eller billån med høy rente, bør du ikke betale ned på boliglånet ditt først, sier Brandao. Du bør jobbe med å eliminere høyrente, kortsiktig gjeld først, sier hun.
Hvordan vil nedbetaling av boliglån påvirke investeringene dine?
Vær forsiktig hvis du betaler ned boliglånet ditt tidlig, betyr at du vil omdirigere midler fra sparekontoer med høy avkastning som kan tjene deg mer på sikt, advarer Messier.
Hvordan vil sparingen din se ut?
Hvis du planlegger å betale ned på boliglånet ditt, vil du forsikre deg om at du har minst tre til seks måneders utgifter i likvide besparelser hvis det skulle oppstå en uforutsett omstendighet, sier Glen Meade , finansiell trener og tidligere skatteprofessor. Meade sier også at du bør sørge for at du kan betale ned på boliglånet ditt uten å låne eller ta utbetalinger fra skattebeskyttede pensjonsordninger.
hvorfor fortsetter jeg å se 1111
Så kredittpoengene dine gir deg kanskje ikke klappen på ryggen du lette etter hvis du betaler ned boliglånet ditt tidlig. Men du kan spare tusenvis av dollar i renter og befri deg fra det som potensielt er din største gjeld, noe som høres ganske fint ut.
