Mitt største problem med budsjettering av regneark har alltid vært at maleksemplene er så ryddige og misunnelsesverdig greie. Kolonnene er fylt med runde tall som øremerker dollarene dine, noe som kan fungere hvis du har en forutsigbar inntektsstrøm eller hunden din aldri finner ut hvordan den skal åpne pantrydøren for å spise en sjokoladeeske, som lander deg hos veterinæren med en nødregning. (Merk til deg selv: Invester i barnesikringer).
Til en feil har jeg alltid tenkt på budsjettet mitt som så komplisert at det ville være vanskelig for en finansekspert å analysere det. jeg er en frilanser på heltid og mengden av inntekter jeg trekker inn hver måned varierer med flere tusen dollar. Legg til det en familienød i løpet av det siste året som har krevd at jeg skal redusere timer og noen uventede HOA-vurderinger, og Google Doc-budsjettet jeg stoler på kommer med mange stjerner.
Men sannheten er at alles budsjett er stablet med noen jokertegn. Ettersom jeg har vokst frilansskrivingsvirksomheten min de siste årene, har det hjulpet meg å tenke på budsjettet mitt som et veiledende dokument med slingringsmonn i stedet for noe som er skrevet i stein – et privilegium jeg ikke hadde da jeg var tidligere i min karriere.
jeg spurte Kimberly Palmer , en personlig økonomiekspert hos NerdWallet , for å gi mitt månedlige budsjett en oversikt. Det er også god timing, som siden for personlig økonomi nettopp kom ut med en ny undersøkelse som fant at tre fjerdedeler av amerikanere ikke føler seg trygge på sin personlige økonomi for 2023. Palmers første råd for å lage en økonomisk plan for deg selv er å ta en god titt på utgiftene dine og se hvor pengene dine går, hvordan budsjettet ditt har vært påvirket av inflasjon , og deretter gjøre noen justeringer for å holde deg på rett spor.
For litt bakgrunn er jeg selvstendig næringsdrivende og kjøpte boligen min for et tiår siden da rentene var lavere enn de er i dag og markedet var langt mer tilgjengelig for en førstegangskjøper.
Her er fire viktige ting fra samtalen min med Palmer om temaet mitt eget 2023-budsjett.
Jeg er på sporet med sparepengene mine
Fra utsiden kan sparepengene mine se aggressive ut. Jeg legger 50 prosent av alt jeg tjener inn på sparing, men det er fordi jeg som frilanser er ansvarlig for å betale min egen skatt, noe som gir omtrent 32 prosent av inntekten min. Omtrent 10 prosent går inn på en American Express-høyavkastningssparekonto, og det får meg til å føle meg som en lærers kjæledyr når jeg forteller Palmer at gjeldende renten er på 3,5 prosent, noe hun sier er 'utrolig.' De andre 8 prosentene er på en kredittforenings sparekonto som jeg kan trekke fra for nødsituasjoner eller store prosjekter, som det nye HVAC-systemet jeg trenger i de kommende månedene. En grunn til at jeg kan øse så mye inn i sparing er at jeg vanligvis ikke har kredittkortgjeld måned til måned.
'Det store bildet er at du gjør en god jobb med å administrere pengene dine, spesielt ved at du er gjeldfri,' sier Palmer. Som en ballpark anbefaler NerdWallet en 50/30/20 budsjetteringsmetode der 50 prosent av hjemmelønnen din skal gå til behov, 30 prosent til ønsker og 20 prosent til gjeldsbetaling og sparing.
12 12 12 12 12 12
'På den måten overgår du alle disse målene,' sier hun. 'Å spare 50 prosent av inntekten din er utrolig, men også kritisk gitt at du må sette av penger til skatt.'
Jeg kunne bidratt mer til min pensjonisttilværelse
Pensjonssparingen min er det svake punktet i budsjettet mitt. Da jeg var ansatt på heltid i avisene, var jeg bartender om natten for å få endene til å møtes - og tidlig i 20-årene la jeg ikke mye inn i pensjonisttilværelsen. Nå prøver jeg å gjøre opp for det som 40-åring. Jeg setter omtrent 5 prosent av inntekten min inn på en pensjonskonto, noe Palmer sier er en 'god start', men hun foreslår at jeg ser på andre måter å bidra til pensjonsfondet mitt på.
Mine abonnementer trenger en god revisjon
Da jeg forberedte meg på å sende budsjettet mitt til Palmer, oppførte jeg abonnementer som en linjepost og delte deretter opp hver enkelt jeg betaler for. Under denne øvelsen skjønte jeg Jeg har tonnevis av abonnementer , inkludert flere jeg lenge hadde glemt.
hva betyr nummer 999
Som journalist undersøker jeg ofte emner og registrerer meg for abonnement på tilfeldige aviser for å lese noen artikler, men glemmer å avslutte abonnementet. I tillegg til New York Times , Denver Post , Washington Post , og en rekke digitale nettsteder, fant jeg ut at jeg abonnerte på tre utsalgssteder som jeg ikke har lest på flere måneder. Jeg husker også vagt at jeg registrerte meg for Starz, og hadde betalt for det i et år uten å stille inn.
'Det er verdt å gjennomgå de månedlige kostnadene dine regelmessig, slik at du kan kansellere tjenester du ikke lenger trenger,' forteller Palmer meg. 'Det er enkelt å la abonnementer fornyes automatisk, og å sette en stopper for de ekstra utgiftene er en relativt enkel måte å finne ytterligere besparelser på.'
En ting som slo meg opp da jeg så på abonnementene mine, var det faktum at jeg betalte for noen via PayPal og Apple, og ikke så hva kostnadene var for på brukskontoen min. Slik gjør du det revidere dine egne abonnementer .
Jeg kunne opprettet et PTO-fond
Å være selvstendig næringsdrivende kommer med mange fordeler. Men en ting jeg savner fra å ha en heltidsarbeidsgiver, er betalt fri for sykedager, nødsituasjoner og ferier. Da jeg gikk gjennom en krisesituasjon i familien i år og trengte å ta permisjon, innså jeg hvor viktig en slik fordel er. Jeg snakket med Palmer om å sette opp mitt eget selvfinansierte PTO-budsjett, som hun sier er et flott mål.
Kjæresten min og jeg kombinerer snart husholdninger, noe som, kjærlige ting til side, betyr at vi deler husholdningsutgifter. Med færre utgifter vil jeg ha penger frigjort til å bidra mer til pensjonisttilværelsen min og også til mitt eget PTO-fond. På den måten vil jeg ikke føle noe stress når jeg trenger å ta en mental helsedag eller ta en ferie uten å pakke den bærbare datamaskinen.
Mars er Smart Spending-måned på Hotelleonor! Vi er her for å hjelpe deg med å bruke dine hardt opptjente kroner og øre – på riktig måte. Gå hit for å lære hvordan du løser utfordringer uten å bruke penger, kjøpe et hjem for under børsprisen og mye mer.
Arkivert i: penger
