Er du kjent med 50/20/30 regelen? Det er posisjonert som den ideelle måten å budsjettere på, og det går slik: 50 prosent av hjemmebetalingen din skal gå til nødvendige utgifter og nødvendigheter (tenk husleie, verktøy, mat, transport og andre faste betalinger du ha å betale hver måned), 20 prosent skal gå til sparing, og 30 prosent er for personlige utgifter (som å gå ut, Netflix, treningsmedlemskap og alle slags fleksible livsstilsutgifter som du ikke nødvendigvis trenger trenge ).
New York er en dyr by å bo i - leiligheter kommer sjelden billig, og egentlig gjør ikke noe annet heller. Så vi lurte på, er det mulig å oppnå budsjettfordelingen 50/20/30 i en by med så høye levekostnader?
Sannheten om 50/20/30 regelen er at det er forskjellig for alle uansett hvor du bor, fordi alle har forskjellige lønninger, livsplaner (og dermed økonomiske mål), gjeldssituasjoner og smak. For å se hvordan det egentlig er for innbyggere i NYC, ba vi folk om anonymt å dele jobbene sine, inntekten, hva de er strøm budsjettfordelingsforhold er, og for å snakke mer om deres forhold til penger.
Når vi nevner noens faktiske forhold, går rekkefølgen på prosenter slik: Viktige utgifter/besparelser/morsomme penger
hva er den åndelige betydningen av 222
Vi begynner å planlegge flytting fra NY
Alder: 27
Yrke: Heltidsassistent/kontorsjef og litterær agent
Årlig lønn: $ 40 000 baser, pluss litt provisjon på mitt uavhengige agentarbeid
Faktisk forhold: 60/15/25 (med mer å spare når jeg mottar provisjonsbetalinger)
Husleien min er rundt 30 prosent av min månedlige take -home, noe som jeg på et tidspunkt ble fortalt at var standard for å bo i NY. Men jeg får dette til ved å bo i en veldig liten leilighet med tre soverom, ett bad med min forlovede og to romkamerater. Hvis min partner og jeg skulle leie selv det minste og dritteste av ett soverom, ville leieforholdet mitt lett være mellom 40 og 50 prosent av min månedlige take -home. Vi bodde alene i et par år og innså at vi ikke var i stand til å bygge opp noen besparelser, noe som gjorde at vi hadde en reell ulempe for å planlegge fremtiden vår, og så flyttet vi tilbake til romkamerater. Mellom lånebetalinger og sparing til et bryllup er det ikke mye rom for å kutte i sparepotensialet vårt av hensyn til NYs overprisede utleiemarked. Vi begynner faktisk å planlegge en flytting fra NY - å bo her virker bare ikke bærekraftig lenger.
I'm Floored My Ratio er ganske nøyaktig
Alder: 2. 3
Yrke: Terapeut/sosialarbeider
Årslønn: $ 45 000
Det faktiske forholdet ditt: 49/14/37
Jeg er FLOORED at forholdet mitt er ganske nøyaktig. Jeg er så heldig å bo et sted hvor leien min er rimelig (for NYC -standarder). Imidlertid la jeg definitivt ikke nok til matbudsjettet mitt. Disse sømløse bestillingene/helgebrunsjene sniker seg inn på bankkontoen din. Jeg må definitivt spare mer, men jeg er veldig ung og har lønn for første gang. Jeg nyter bare å ikke være blakk. I tillegg sparer jeg til min første store ferie i sommer i stedet for generelle besparelser, så frem til desember var spareprosenten min null. Mine personlige utgifter svinger mest ut av alt dette - og dette går ut av en måned som mars der jeg får to fulle lønnsslipp. Kortere måneder og to-ukentlige lønnsperioder skaper definitivt forholdet. Totalt sett tror jeg at dette er en fin måte å se på utgiftene, og jeg er utrolig overrasket over at forholdet mitt generelt sett er i orden!
Det er en luksuriøs og privilegert eksistens, å velge å kjempe
Alder: 30
Yrke: Kunstnerisk leder/gründer
Årslønn: $ 80 000
Faktisk forhold: 74/0/26
Husleien min alene er 57 prosent av min månedlige take -home (etter skatt), noe som betyr at forholdet mitt neppe samsvarer med det som antas å være standard. Det er riktignok mitt valg å bo alene og i en del av byen jeg liker, men det virker ikke som et urimelig ønske om en kvinne som eier sin egen virksomhet og er i 30 -årene. Jeg kysset i hovedsak sparepenger farvel og planlegger å bare jobbe veldig hardt resten av livet ELLER å elske meg selv til barna til mine nære venner, slik at de i min alderdom vil ta vare på meg, ettersom jeg ikke regner med å gifte meg eller få egne barn. Bærekraft er noe jeg tenker på ofte. Når jeg bestemmer meg for hvem jeg virkelig er, synes ideen om å leve det livet jeg er egnet for mer og mer langt hentet, noe som er en hard virkelighet, ettersom arbeidet jeg gjør faktisk er New York -spesifikt, så jeg kan ikke akkurat dra et annet sted for å få magi til å skje for meg. Jeg får bare fortsette å kjempe for å finne ut hvordan jeg finner balansen. Igjen, men jeg blir også stadig minnet på at jeg kunne velge å leve et annet liv der det er lettere å få penger og levekostnadene ikke er så skandaløse. Det er en luksuriøs og privilegert tilværelse, å velge å slite.
hva betyr tallene 222
Å ikke ha noe spart for øyeblikket er superskummelt for meg
Alder: 26
Yrke: Assisterende redaktør
Årslønn: $ 49 000
Faktisk forhold: 60/25/15 (med 25 prosent som går til kredittkort i stedet for besparelser)
Leien min er faktisk ikke så ille for New York, men forholdet mitt er høyere på det området på grunn av studielånene mine. Jeg ble permittert rett før sommeren i fjor og kvalifiserte meg ikke til arbeidsledighet, så jeg måtte i utgangspunktet leve av sparepengene og kredittkortene mine (inkludert å betale husleie) til jeg fant heltidsarbeid igjen, noe som tok flere måneder. Mitt vanlige forhold, før dette, var mer som 62/18/20, med de 18 prosentene faktisk går til sparepengene mine, men foreløpig, til all den gjelden er nedbetalt, har jeg alt jeg vanligvis ville spart, og så noen - rundt 25 prosent - til kredittkortregningene mine. Jeg betaler vanligvis også litt mer enn minimum på studielånene mine, men har holdt meg til minimumsbetalingen mens jeg regner ut gjelden min.
Ved å holde meg til den økonomiske planen jeg har laget for meg selv - og med litt hjelp fra min selvangivelse - burde jeg ha betalt kredittkortene mine innen august, noe jeg gleder meg veldig til. Å ikke ha noe spart for øyeblikket er super skummelt for meg, men jeg betalte så mye i renter hver måned, jeg ønsket å prioritere gjelden min og sette så mye jeg kunne mot den. Jeg går fortsatt ut for å spise med venner og går på ting som konserter fordi jeg vet at hvis jeg ikke gjorde det, ville jeg ha sittet fast i leiligheten min og var helt elendig, men jeg er definitivt mer nøysom enn jeg vanligvis allerede ville gjort.
Jeg har mange sparsomme vaner
Alder: 26
Yrke: Digital markedsføring og administrasjon av sosiale medier
Årslønn: $ 76 000
Faktisk forhold: 40/30/30
Jeg har beholdt den samme livssituasjonen siden jeg tjente $ 35 000 som PR -koordinator. Ja, jeg har tre romkamerater, men det kombinert med å ikke ha studielån har gjort at jeg kan spare mye penger og ha det gøy. Jeg har nylig oppnådd det jeg føler er en rettferdig lønn, så jeg har mange nøysomme vaner - å spise billig i løpet av uken, unngå drosjer, farge mitt eget hår og lage mine egne negler (jeg svarer også fra en veldig useksuell Chromebook som jeg fikk for under $ 300). Splurgene som har gitt meg den beste fornuften, gir mer enn $ 20 i måneden for et husrengjøringsprogram (igjen tre romkamerater) og $ 120 i måneden for ClassPass (kan ikke kjøpe $ 20 cocktailer når jeg har sykkeltime etter jobb!). Jeg prøver å ikke la for mye 'livsstilskryp' skje med meg fordi jeg ikke vil bo i NYC for alltid og ønsker å dra med et fint reiregg, men jeg begynner å bli besatt av stueplanter og lyst. Staub shit, så det kan være et problem.
Lagre Fest den Se flere bilder (Bildekreditt: Anna Spaller)
Betydning av nummer 222
Jeg vet ikke hvordan jeg har funnet på en sparekonto, men Wow, den eksisterer
Alder: 25
Yrke: Redaktør for sosiale medier
Årslønn: $ 67 000
Faktisk forhold: 65/10/25
Fullstendig avsløring: Jeg har nylig fått en lønnsøkning, så jeg er faktisk positivt overrasket over denne fordelingen! Jeg trodde nødvendigheter ville være 90 prosent. Mine nødvendigheter er leie på studioleiligheten min i Brooklyn, et månedlig MetroCard, studielån og kredittkortgjeld, telefon/internett/elektriske regninger og Trader Joe's. Så det er det jeg bruker penger på først, men så er min andre prioritetskategori faktisk Personlig - ting som treningsmedlemskap (jeg går til Equinox, så ja, vær så snill å dra meg), klær/pleieprodukter, en månedlig hårklipp, en Hulu -konto , og min daglige latte-and-cruller på Daily Provisions i nærheten av kontoret mitt. Det som er igjen går til sparepengene mine. Men jeg bruker denne appen som heter Qapital, som avrunder alle kredittkortutgiftene mine til nærmeste hele tall og setter denne forskjellen i bestemte potter med penger jeg har merket (f.eks. Skattepute, i tilfelle jeg må flytte, San Juan 2017 , etc.). Så jeg vet ikke hvordan jeg har funnet ut en sparekonto, men wow, den eksisterer.
Jeg tror ikke jeg kan klandre min New York -leie som grunnen til at jeg ikke er nærmere 50/20/30 (studioet mitt er $ 1300), men jeg tror det er på grunn av lånene mine og kredittkortgjelden fra college og fra da jeg først flyttet til byen. Jeg påløper for øyeblikket ikke renter på kredittkortene mine, noe som er flott, men jeg har bare mange regninger å betale. Mellom internett og telefonregningen min og lån og skatter i New York, får jeg ikke beholde mye av pengene mine før de er borte.
Når det gjelder 50/20/30 -regelen, føles det litt gammeldags å skille 'Nødvendigheter' og 'Personlig.' Jeg antar at hvis du virkelig insisterte på det, ville et bedre navn for 'Personlig' være 'Pisket krem', dekorativene av livet ditt. Men med fare for å høres ut som et totalt verktøy, handler jeg mer om å leve a holistisk livet, at tingene du bruker på skal få deg til å føle deg bra og stabil om livet du lever. Jeg er definitivt en som vokste opp med en smak utover mine egne midler, men nå som jeg nærmer meg noe som føles som økonomisk soliditet, er det fint å ha det bra med å ta drosje hjem klokken 3 uten å føle at jeg er fryktelig overbærende. Jeg har ikke tenkt å gå tilbake til skolen eller få barn eller noe som kan kreve et stort reiregg, så jeg har det greit med å jobbe mot en besparelse sakte men sikkert. Det vil ta en stund, men hei, en verdiløs kobberpenning om gangen.
Jeg har noen ting som jobber mot min favoritt
Alder: 27
Yrke: Regnskapsfører/student
Årlig lønn: $ 65 000 (selv om kontoret mitt la 5 000 dollar til undervisningen før skatt, så bruttolønnen min beregnes av 60 000)
Faktisk forhold: 60/20/15 (selv om jeg skal være ærlig, går 20 prosent til skolebetalinger, så i virkeligheten er det mer som 80/0/15)
Jeg stemmer egentlig ikke med det foreslåtte forholdet, men jeg har for øyeblikket noen ting som virker mot min fordel. Jeg er gift, men mannen min er uten jobb, så selv om leiligheten vår ikke er så dyr, er den ikke så billig på en enkelt inntekt. Jeg går også på forskerskole, som jeg betaler for uten lån, men det betyr 2-3 ganger i året at besparelsene mine forsvinner helt når jeg betaler for semesteret mitt. Mine personlige utgifter er også lave bare fordi arbeid og skole holder meg for opptatt til å ha noen form for liv. Ideelt sett vil alt dette endre seg i nær (eller relativt nær) fremtid, og når det skjer håper jeg å kunne øke spareprosenten og morsomme penger.
Det er absolutt ikke normen i NYC
Alder: 26
Yrke: Assisterende motedesigner
Årslønn: $ 40 000
Faktisk forhold: 49/31/20 (med 31% som går til kredittkort i stedet for besparelser)
For det første får jeg utbetalt annenhver uke, så jeg budsjetterer basert på to lønnsslipp, selv om det teknisk sett ikke er en hel måned (om ett år vil jeg ha 26 lønnsslipp, så to er ekstra utenfor denne typen budsjett). Månedlige regninger inkluderer husleie, verktøy (elektrisk, internett), mobiltelefon, leietakerforsikring og Adobe CC. Helseforsikring og månedlig MetroCard blir tatt ut av lønningslisten min før skatt, så jeg trenger ikke å budsjettere dem. Jeg har heldigvis ikke studielån, men akkurat nå betaler jeg aggressivt av de to kredittkortene jeg har, og om en måned vil de bli betalt ned, så forholdstallene mine kan forbli de samme, men kredittkortbetalingen vil gå helt mot å spare (jeg sparte et lite beløp før, men bestemte meg for å sette det på vent for å å betale ned gjelden ASAP). Også når det gjelder besparelser, er jeg omtrent en og en halv måned foran med penger satt av til alle månedlige regninger, så det er teknisk besparelser, selv om jeg ikke anser det som (en annen grunn til at jeg er komfortabel med ikke å spare aktivt kl. øyeblikket).
hvorfor fortsetter jeg å se tallet 11
Ved å lage denne budsjettet/utgiftsplanen innså jeg at jeg bruker et veldig forskjellig beløp på mat hver måned, og det blir vanligvis forvirret mellom å spise ute og dagligvarer, så jeg holder det atskilt fra de eksakte regningene som må betales hver måned, og Det er fleksibelt fordi jeg kan bestemme om jeg vil bruke ekstra penger på å spise ute eller kjøpe ny sminke eller noe. Totalt sett tror jeg at jeg bare er litt nær dette ideelle forholdet fordi jeg har ganske billig NYC -husleie ($ 820) og ingen studielån, noe som er litt skummelt, for det er absolutt ikke normen i NYC.
