Finanseksperter sier at det aldri er for tidlig å begynne å spare til pensjonering . Å gjøre det så tidlig som i 20-årene kan gi lengre tid for rentesammensetning og en skattefri vekstperiode. Enda viktigere er det viktig å sette av penger på alle nivåer fra det øyeblikket noen får sin første lønnsslipp.
hvorfor fortsetter jeg å se 111
Følg med for mer innhold som dette
'Den største uttalelsen jeg hører fra pensjonister er at de skulle ønske de begynte å spare tidligere,' sier Wes Garner, en rektor for formuesstrateg for TDECU Formuerådgivere i Houston.
For de fleste er pensjonisttilværelsen fravær av inntekt generert fra arbeid. Derfor bør du vurdere din vedvarende ønskede levestandard, hvor du skal reise og hvor mye støtte du ønsker gi til voksne barn og barnebarn , ifølge Onajh’ Porter, assisterende visepresident og forretningsutviklingssjef ved Morgan Stanley Wealth Management .
'Det primære formålet med å spare til pensjon, etter min mening, er å kunne nyte alle tingene du ønsker å gjøre, finansiere, støtte eller bygge uten å være avhengig av trygd eller andre definerte inntektskilder,' sier Porter. 'Å stole utelukkende på trygd eller pensjoner for inntekt ved pensjonisttilværelse kan ikke tillate noen av disse tingene i den grad vi ønsker.'
Bortsett fra behovet for å begynne å spare så fort som mulig, som er det første du bør vite om pensjonering i 20-årene, bør disse fem tipsene hjelpe deg med å finne fotfeste.
Trygd er ikke nok.
USA tilbyr ikke det samme sosiale sikkerhetsnettet som andre vestlige land. Den gjennomsnittlige månedlige trygdeytelsen i dag er rundt 00. Og når en person fyller 65, vil Medicare komme for deres helsebehov, men ikke langtidspleie, noe som kan være en dyr og pågående utgift, ifølge Chris Orestis, presidenten for Pensjonist geni .
Ifølge en fersk Federal Reserve Survey of Consumer Finances, er gjennomsnittsbeløpet på amerikanske pensjonskontoer 000. Personer i alderen 55 til 65 har spart 135 000 dollar i gjennomsnitt, mens personer 35 og under har spart 13 000 dollar.
'Disse tallene er ikke i nærheten av gode nok til at noen kan nå målet om å kunne erstatte 70 prosent av sin toppinntekt fra sparing over resten av pensjonisttilværelsen, som kan vare i flere tiår,' sier Orestis. Enkelt sagt: Trygdeytelser er ikke nok til å erstatte inntekt for folk flest.
Garner sier at dette legger ansvaret på enkeltpersoner til å forsørge seg selv, noe som ikke er en like stor oppgave hvis folk starter tidlig, når små mengder penger har potensial til å vokse betydelig over en lang periode med rentesammensetning. 'For de fleste er det mye lettere å spare små beløp over lengre tid enn å prøve å spare mye rett før pensjonering,' sier Garner.
For eksempel, hvis noen begynner å investere for pensjonisttilværelse ved 30 år, allokerer 3000 dollar årlig til en investeringskonto og antar åtte prosent årlig avkastning, vil vedkommende ha rundt 840 000 dollar i en alder av 70. Omvendt, hvis noen venter til 50 år med å forberede seg på pensjonisttilværelsen og de investerer 6000 dollar årlig mens de antar åtte prosent årlig avkastning - dobbelt så mye som 30-åringen gjorde - ville de ende opp med rundt 300 000 dollar i en alder av 70.
'Ikke bare bidro personen som ventet til senere i livet med å spare til pensjon mer på årsbasis enn det første eksemplet, men de endte også opp med mindre,' sier Porter. 'Du kan forestille deg hvordan disse tallene kan se annerledes ut hvis du begynner i 20-årene.'
Få orden på økonomien.
Før sparing til pensjon , bør du vurdere å etablere en kortsiktig nødsparekonto og betale ned ikke-pantelånsgjeld. Garner sier at hensikten er å redusere risikoen for å bruke kredittkort eller dyppe inn på pensjonskontoer hvis en uventet betydelig utgift dukker opp.
'Å betale ned gjeld bør gjøres med en gjennomtenkt og objektiv handlingsplan, og deretter tett fulgt med å bytte til en spareplan når gjelden er dekket,' sier han.
Ifølge Orestes , de viktigste hindringene for sparing i 20-årene er å samle opp gjeld, ta skolelån, betale dyr husleie, overdreven forbruk og ikke leve på en overkommelig budsjett . Det er derfor eksperter sier at du skal opprettholde et rimelig budsjett, uansett hvor du er på din økonomiske reise. Selv om du er heldig å nyte betydelig rikdom fra å ha en lukrativ karriere eller familiepenger , er det lurt å være bevisst på ikke å bruke for mye .
Still de viktige spørsmålene.
Når du vurderer pensjonssparing, sier eksperter å vurdere disse få grunnleggende spørsmålene. Disse inkluderer: Hvor mye du har råd til å spare på månedlig eller årlig basis, hva er gjeldsforholdet ditt i forhold til inntekt, ved hvilken alder vil du gå av med pensjon, og hva er ditt 'hvorfor' for å spare?
Porter foreslår også å finne 'virkelige' eksempler på mennesker som for tiden lever i pensjonisttilværelse. Det ville hjelpe om du vurderte det hvordan pensjonisttilværelsen ser ut for dem sammenlignet med hvordan du ønsker å leve de årene. Hvor mye koster det? Og hvor mye må du spare per år for å oppnå det?
Bidra til 410K eller andre spareplaner.
Etter å ha kjent til alternativene dine, anbefaler Porter å identifisere en prosentandel som, multiplisert over arbeidsårene dine, stemmer overens med ønsket livsstil ved pensjonisttilværelsen.
Porter sier en person ansatt i et selskap som tilbyr en 401K Pensjonsplan bør vurdere å bidra med det maksimale beløpet, som er 500 for 2022. Andre pensjonskontotyper har høyere og lavere maksimale bidragsgrenser.
333 nummer nummer betyr
Orestis sier at denne investeringen gir pengene dine tiår til å dra nytte av skattefri og sammensatt vekst.
Utvikle en langsiktig strategi tidlig.
Porter sier at i 20-årene kan det være lett å tro at du har all tid i verden til å investere og spare. Men så ser du opp, og 10 år har gått.
'Å dyrke en tankegang i 20-årene som er styrt av forsinket tilfredsstillelse betyr at du gjør det som er nødvendig for å være i en bedre posisjon økonomisk,' sier han. Med en langsiktig visjon i tankene, foreslår han å gjøre praktiske justeringer, som å holde seg til budsjettet, betale ned gjeld og åpne en sparekonto uten debetkort.
Porter anbefaler også at du finner en sunn balanse mellom å ofre mens du nyter fruktene av arbeidet ditt. Men gjør dette uten å 'ta tilsynelatende ekstreme ofre for å spare penger, som å aldri dra på ferie eller ta fri mens du jobber 10-timersdager i 10 år.' Husk å ta deg tid til å hvile, reise og tilbringe tid med familie og venner, bemerker han.
Å være en høy seks- eller syvsifret inntekter er ikke nødvendig for å ha et meningsfullt reir for å nyte pensjonisttilværelsen, sier Porter. Alle kan trekke seg godt tilbake ved å spare penger konsekvent gjennom årene.
'Når det gjelder å planlegge for en trygg og velbalansert pensjonisttilværelse, er det greit å håpe på det beste i fremtiden - men den smarte strategien er å planlegge å stå på egen hånd,' sier Orestis.
