For de uinnvidde kan hjemmekjøpsprosessen føles som en uendelig syklus med bøyler å hoppe gjennom. Men disse ringene er der av en grunn - det er mange penger på spill og så mange bevegelige deler mellom kjøper, selger og utlåner. Jo flere brannmurer før lukking, desto mindre sannsynlig er det at noen blir sittende fast med en dårlig avtale. Et av disse kjedelige, men nødvendige siste trinnene er hjemmevurderingen.
I prosessen før avsluttende og nysgjerrig på hva som faktisk vil skje på vurderingsdagen? Her er hva eksperter sier du kan forvente:
Først og fremst, hva er en hjemmevurdering og hva innebærer den?
La oss si at du tar et boliglån for å betale for et hus som er oppført til 200 000 dollar. Så du planlegger å ta et boliglån på 200 000 dollar - og kanskje litt mer for å dekke sluttkostnadene - og regner med å betale alt tilbake i løpet av de neste 30 årene. Men la oss si at i år 10 av boliglånet skjer det noe, og du kan ikke lenger betale boliglånet ditt. Banken utelukker boligen og setter den tilbake på markedet for å få tilbake kostnaden. Men de finner ut at hjemmet ditt på 200 000 dollar faktisk bare var verdt 180 000 dollar. Aw, boo! Banken har tapt penger!
Nå vil dette ikke skje, for hvis det er én ting boliglånstakere vet hvordan de skal gjøre, er det å beskytte investeringen. I stedet for å låne deg penger til et hus i god tro, kommer de til å kreve en vurdering for å bekrefte den sanne, objektive verdien av hjemmet. På denne måten vet de nøyaktig hva sikkerheten de har på lånet (hjemmet ditt) er verdt.
Selv om det kan virke som om vurderinger er til stor fordel for utlåner, gjør de også en god jobb for å beskytte deg mot å betale for et dyrt hjem.
Og takst er ikke bare for boligkjøpere. Huseiere bruker dem også ved refinansiering av samme grunn: Långiveren må vite husets sanne verdi før de låner ut penger.
Så hvordan finner takstmennene denne sanne, objektive verdien? I følge Realtor.com , besøker en takstmann hjemmet og bestemmer verdien på grunnlag av faktorer som tilstanden (er hjemmet trygt å bo i?), det totale kvadratmeteret og oppsettet, og hvis det har blitt renovert eller har noen unike egenskaper. I følge SF Gate Home Guides , vil takstmannen også se på hvordan plassen brukes, og mengden soverom og bad og størrelser. Andre variabler inkluderer hvor mye tomt som faktisk er i bruk og tomtens størrelse, enten det er en garasje eller ikke (en garasje gir mye verdi til et hjem, spesielt hvis selgeren bor et sted med alle fire sesongene) og hvis hjemmet tilbyr eventuelle offentlige tjenester. Store verktøy, som oppvarming, rørleggerarbeid og elektrisk, blir også undersøkt.
Eksterne faktorer er også vurdert, ifølge Homelight . Takstmenn vil se på hjemmets nærområde (enten det er i et urbane, forstads- eller landlige omgivelser), og dets soneklassifisering.
Takstmannen vil også veie det lokale eiendomsmarkedets nåværende helse. I følge Investopedia , prisene på nærliggende, sammenlignbare, nylig solgte eiendommer (alias komp.) brukes også i vurderinger.
Etter gjennomgangen vil takstmannen fullføre en rapport-oftest Uniform boligvurderingsrapport - som samler all denne informasjonen i detalj. Skjemaet går direkte fra takstmann til utlåner, men du vil også motta en kopi fra boliglånsselskapet ditt (det kreves ved lov at du mottar en).
Hvem betaler for hjemmevurderingen?
Vanligvis vil banken levere sin egen utlåner - de vil sørge for at det er noen de stoler på, siden det er pengene deres på linjen. Men ifølge Realtor.com , du, kjøperen, skal betale regningen. Men hvis en selger virkelig er motivert til å losse hjemmet sitt, dekker de noen ganger vurderingen, noe som reduserer de totale sluttkostnadene.
I følge FHA Handbook , vurderinger koster vanligvis mellom $ 300 og $ 400.
Hva betyr det når vurderingen ikke samsvarer med selgerens tilbud?
Vurdering kan noen ganger kaste en skiftenøkkel inn i avslutningsprosessen. Et vanlig problem er hvis en takst kommer lavere enn tilbudsprisen.
La oss si at tilbudet ditt for $ 550 000 (noteringsprisen) har blitt akseptert av selgeren. Vurderingen kommer imidlertid inn på $ 520 000. Boliglåner vil nå bare gi deg 520 000 dollar for huset, for det er det de garantert vil få hvis de må sette det tilbake på markedet.
Hvorfor skulle det derfor være uoverensstemmelse mellom prisene for boligen og husets sanne verdi? Det er en håndfull grunner, ifølge RealEstate.com:
1. Budkriger
Hvis du kjøper i et konkurransedyktig marked der boligprisene øker på grunn av etterspørsel, kunne du ha vunnet flere budgivere rett og slett fordi tilbudet ditt var det høyeste.
2. Sesongmessighet
Akkurat som bryllupsindustrien og førsteklasses TV har eiendom sine egne travle og rolige sesonger. Hvis markedsområdet er sesongbasert, vil en vurdering gjenspeile det fordi [det] bare er en refleksjon av markedet, sier Michael Vargas, medgründer av Vanderbilt vurdering i New York City. Noen markeder er travleste om våren og fører til de høyeste verdiene.
hva betyr det å se en engel
Utenfor kalenderen kan andre faktorer som områdets økonomi også øke prisene, sier Vargas. Tenk for eksempel på hvordan Silicon Valley har øket boligprisene i Bay Area det siste tiåret: Teknologiselskaper tok mange arbeidere med rikelig med penger til området. Eiendom er en god investering, så det var en tilstrømning av potensielle kjøpere til eiendomsmarkedet. Imidlertid er det bare et begrenset antall tilgjengelige eiendommer og plass til å sette nye bygninger/hus, så det som er på markedet blir veldig dyrebart (dvs. dyrt). Mens noen markeder har et pristak på grunn av antall kjøpere som faktisk har råd til de faste prisene på eiendom, fortsetter kjøpere i Bay Area bare å få mer og mer penger, slik at de kan fortsette å levere høyere og høyere tilbud. På grunn av dette, bud som er for store, er den nye normen i området.
3. En dårlig takstmann
Du kan bli sittende fast med en takstmann som ikke er erfaren nok eller ikke kjenner området særlig godt. Hvis dette skjer med deg, er det mulighet: Først av alt, ha bevis for å sikkerhetskopiere kravet ditt - det betyr data om området ditt fra pålitelige kilder, nylig salg i nærheten, informasjon fra andre agenter som har ventende salg i området, etc. . Men ikke bare utfordre den lave vurderingen fordi du føle huset er mer verdt.
Du bør ha støtte for å komme med påstanden om at du mener takstmannen ikke er kunnskapsrik nok og ikke bare at du er uenig i verdioppfatningen, sier Vargas.
4. En mangel på sammenlignbare eiendommer
Noen hjem er absolutt enestående. La oss si at du har gitt et tilbud på det eneste huset i Frank Lloyd Wright-stil i et nabolag fullt av ranches. Selv om du liker eiendommen for sin særegenhet, kan det hende at takstmenn ikke setter pris på hvordan dette oversettes til svært få komposisjoner. Selv om takstmannen tar hensyn til historiske data og salgspris og verdi for nabohus i ligningen, er det kanskje ikke nok tilleggsinformasjon om eiendommen til å sikkerhetskopiere tilbudsprisen.
Når det er sagt: Det er definitivt takstmenn som vet hvordan de skal jobbe med ikke-tradisjonelle eiendommer.
Erfarne takstmenn vet hvordan de skal håndtere unike eiendommer og hvordan verdien kan bestemmes for spesielle, unike egenskaper ved et hus, sier Vargas.
Og husk at selv om du kan finne verdi i eiendommens særegenhet, kan det faktisk være en skade (en idé som heter funksjonell foreldelse .)
Hva kan du gjøre hvis vurderingen er lavere enn forventet?
Hvis hjemmevurderingen er lavere enn tilbudet ditt, har du noen alternativer:
1. Du kan be selgeren om å senke prisen.
Dette vil mest sannsynlig være en no-go i et konkurransedyktig marked, men det er definitivt den enkleste løsningen for deg-og også selgeren hvis de er motiverte til å få eiendommen ut av hendene.
2. Legg ned ekstra penger for å dekke forskjellen mellom tilbud og vurdering
Du kan enten gjøre dette med kontanter eller du kan ta ut en andre boliglån.
3. Klage eller avkrefte til taksering
Bare gjør dette, sier Vargas, hvis det faktisk er bestemt å være feil eller unøyaktig. Du kan også få en ny vurdering igjen på din krone.
4. Gå bort
Du kan miste litt penger, men det kan være det beste alternativet for deg hvis alt annet mislykkes.
Og husk: En hjemmevurdering er forskjellig fra en inspeksjon (som du også burde ha gjort). En takstmann gjør en gjennomgang for å bestemme verdien av eiendommen, hovedsakelig for utlåner, men også for deg. En inspektør gjør en grundig undersøkelse av hjemmet for å vurdere eventuelle risikoer. Begge tar hensyn til husets tilstand, men en inspektør er der for å sikre at kjøperen er klar over skader de enten må fikse eller erstatte hvis de ender med å kjøpe det. Begge gjennomgangene er super viktige når du kjøper et hus-vurderings- og inspeksjonsrapporten vil hjelpe deg med å avgjøre om du gjør et klokt kjøp. Ingen ønsker å havne i en situasjon som The Money Pit.
Mer flott eiendomsmegling leser:
- De første tingene du bør kjøpe for ditt nye hjem, ifølge eiendomsmeglere
- Du må se kjøkkenet i dette drømmende Los Angeles A-Frame Home
- De beste kjøkkenbenkematerialene, ifølge husbyggere
- Hva fødselsordren din kan si om hvor du bor
- 9 Bedårende A-rammer du kan leie for under $ 100
