Du har spart en god del penger, eller i det minste er på vei til å gjøre det. Nå lurer du kanskje på hva som er bedre: Invester i eiendom eller legg pengene dine på aksjemarkedet?
Det er et spørsmål du kan slite med uten ende siden flere faktorer spiller inn. En rekke eiendoms- og finanseksperter hjelper deg med å ramme debatten og gir råd nedenfor. Her er seks spørsmål de foreslår at du stiller deg selv hvis du utforsker investeringsalternativene dine. ( Og bare som en påminnelse: disse tipsene bør være samtalestartere - før du tar noen avgjørelser, må du snakke med en profesjonell for å se hva som fungerer for deg! ):
1. Leier du nå?
Den første sjansen du har til å eie et tak over hodet, bør du gjøre det, sier Michael Tanney, administrerende direktør i NYC-baserte Wanderlust Wealth Management . Hjemmet skal i beste fall være beskjedent. Det er ikke meningen at det skal være ditt evige hjem.
Livet vil uunngåelig kaste deg noen kurveballer, sier Tanney. Så å ha et tak over hodet, med en boliglånsbetaling du har råd til, lar deg fokusere på det som er avgjørende for din psykiske helse og økonomiske velvære, sier han.
En advarsel, men: Hvis du bor i et område som New York City hvor husleie-til-egen-forholdet er fullstendig ubrukelig og det er billigere å leie, bør du ikke føle deg forpliktet til å eie, sier Tanney. Han foreslår at du legger bort penger fra hver lønnsslipp som om du betaler et boliglån og at denne delen automatisk settes inn på en pensjonskonto eller investeringskonto hver måned. Denne tvangsbesparelsesplanen vil hjelpe deg med å sette sammen pengene dine og vokse rikdom over tid, uavhengig av hvordan det går med økonomien eller aksjemarkedet.
Underveis har du et stort reiregg du kan bruke til å kjøpe et hjem, utdanning for barn eller pensjonisttilværelsen din, sier han.
I slekt: 9 tegn på at du er klar til å slutte å leie og kjøpe ditt første sted
2. Ønsker du å ta ut kortsiktig eller langsiktig?
Hvis du ønsker å akselerere sparingen raskere (og er ok med en viss risiko), kan individuelle aksjer være veien å gå. Disse aksjene, kjøpt gjennom en meglerkonto, er likvide, noe som betyr at de kan selges og konverteres til kontanter raskt, i motsetning til eiendom, påpeker Robert Taylor, en husflipper i Sacramento, California -området som har erfaring som utleier og investerer i aksjer. Dessuten vil en kvalitetsaktie som betaler utbytte sannsynligvis gi deg en bedre avkastning enn en sparekonto i banken din. Når du er klar til å kjøpe et personlig hjem, kan du selge noen av aksjene dine og bruke den til å kjøpe ditt første hjem, sier han.
Imidlertid, hvis det er langsiktige besparelser, som pensjon, du trenger, trenger du ikke nødvendigvis umiddelbar likviditet. Innbetaling av pensjonssparing før pensjonering kommer med en IRS -straff. Imidlertid er det en viss fleksibilitet hvis du låner fra pensjonskassen din for å kjøpe ditt første hjem: Du kan ta ut fra 401 000 000 kroner med 10 prosent straff, ta opp et lavrentelån fra 401 000 kroner, eller ta ut opptil $ 10.000 fra en Roth IRA straffefri (hvis det er ditt første hjem).
Eiendom er også en langsiktig strategi. Du kan forvente at hjemmet ditt eller eiendommen din vil verdsette sakte i verdi, sier Matt Edstrom, markedsføringssjef i GoodLife boliglån . Du må være forberedt på å bo i hjemmet, eller leie det ut og administrere det i verdsettelsesperioden, sier han.
Elliot Bogod , administrerende direktør i Broadway Realty i NYC, anbefaler å få et sterkt team i orden: en eiendomsmegler, eiendomsadvokat, boliglånsmegler og en eiendomsmegler. En felles strategi? Å jobbe med teamet ditt for å investere i eiendom i et voksende område, under et kjøpers marked når prisene er lavest - men vær forberedt på å vente noen år før du selger, forklarer han. Dette kan gi en massiv avkastning som et aksjemarked ikke kunne matche, forklarer han. Og selvfølgelig innebærer denne metoden økonomisk risiko, så sørg for å snakke med en sertifisert profesjonell som kan hjelpe deg med å avgjøre om denne ruten er den beste for deg.
3. Hvor mye penger må du investere?
I tillegg til at aksjemarkedet er mer likvid enn eiendomsmarkedet, er transaksjonsgebyr generelt lavere, påpeker Gary Beasley , medgründer av Takstokk , en markedsplass for investering i enfamilieutleiesektoren.
Å åpne en megler- eller pensjonskonto og investere i aksjer krever ikke mye kapital som eiendom gjør, påpeker Edstrom. En investor kan hoppe inn på aksjemarkedet med så lite som $ 100, sier han.
Aksjer er mer volatile enn eiendom, så fortjeneste kan vendes raskere i aksjer, men fordi de er volatile, kan de bli mer risikable for større investeringer, sier Edstrom.
Hvis du er villig til å lese om forretningstrender og gjøre undersøkelser, er investering i aksjemarkedet en god investering for de fleste på mange stadier av livet, sier han.
Ja, du kan kanskje låne penger til lave renter for å kjøpe eiendom. Men hvis du ikke har en betydelig mengde penger spart til en forskuddsbetaling, kan det være et bedre alternativ å investere pengene dine og se hvordan sparingen din vokser.
I slekt: 5 late persongodkjente måter å spare for en forskuddsbetaling
000 nummernummerbetydning
4. Vil du ha skattefordelene? Vil du bygge opp kreditten din?
Når det gjelder pensjonsplanlegging, gir 401Ks gjennomsnittlig 5 prosent årlig, forklarer Courtney Poulos , eier og megler ved ACME Real Estate i Los Angeles, California. Med eiendom øker verdien over tid, og i de fleste markeder langt mer dramatisk enn 5 prosent. Hun berører investeringstyper i sin nye bok, Slå opp! Med din utleie.
Ikke bare kan du bo i den, leie den ut eller utnytte eiendommen du kjøper, men du mottar skatte- og kredittfordeler underveis, sier hun.
Men aksjer som er anskaffet gjennom utsatte skattekontoer har noen skattefordeler, påpeker Scott Cody, en sertifisert fondsspesialist og partner på Latitude Financial Group i Denver, Colorado. Du kan ta skattefradrag på bidrag du gjør til visse aksjekontoer, inkludert følgende: 401k, 403b, 457, IRAer, høyskolebesparelser 529 planer og helse sparekontoer. Når det gjelder Roth IRAS, får du ikke skattefradrag, men veksten og verdsettelsen er utsatt skatt og uttakene er skattefrie.
Mens en primærbolig kan vente, bør du begynne å spare til pensjon så snart som mulig, sier han. Ideelt sett ville du ha begynt etter videregående eller høyskole - men det er ingen bedre tid å begynne enn nå.
En ting til å vurdere: Kredittmessig, a boliglån lar deg etablere en lang kreditthistorie, og å betale månedlige innbetalinger i tide kan bidra til en sterk kreditt score.
5. Hvor ofte planlegger du å flytte?
Det er mange gode grunner til ikke å kjøpe bolig. Å kjøpe et hjem er ikke nødvendigvis en god investering for de som leter etter fleksibilitet i livet og karrieren til å flytte byer, bytte jobb eller vokse familier, forklarer Beasley. Det er transaksjonskostnader knyttet til kjøp og salg av bolig, samt flytting, påpeker han. Leie kan passe godt for folk som ikke vil budsjettere med reparasjoner eller er for opptatt til å ta seg av en eiendom, påpeker Beasley.
Relatert: Er det bedre å betale ned boliglånet ditt raskere eller investere?
6. Kan du mage volatilitet?
Eiendomsmarkedet er mer stabilt enn aksjemarkedet, sier Daniela Andreevska, markedsdirektør i Mashvisor, et eiendomsdataanalyseselskap. Selv om det er sporadiske oppturer og nedturer på boligmarkedet, er den generelle trenden alltid opp, sier hun. Selv etter et krasj som ligner på 2008, vil eiendomsmarkedet komme tilbake og komme seg, sier Andreevska. Folk vil alltid trenge boliger å bo i, og land blir bare mer og mer knappe.
I tillegg gir utleieeiendommer deg mulighet til å tjene penger både på kort sikt gjennom leieinntekter (på månedlig basis) og på sikt, men takknemlighet, påpeker hun.
Dommen:
Så investere i eiendom eller aksjemarkedet? Det er mye som å avgjøre om kjøttelskere pizza er bedre enn en veggie supreme - det avhenger av din smak, prioriteringer og hva som er tilgjengelig i nærheten av deg. Uansett er det ikke alltid en beslutning du vil ta på egen hånd - snakk med en finansiell profesjonell som er kjent med situasjonen din for å se hva som er fornuftig for deg og dine kortsiktige og langsiktige investeringsmål.
