Investering handler om å gi opp litt nå for å få mye tilbake senere. Hvis du konsekvent bidrar med et beskjedent beløp til noe over en lang nok periode, kan du forvente å se investeringene dine vokse til en imponerende størrelse.
Men når det gjelder investering i eiendom, forventes det at du gir opp mer enn litt for å komme i gang, noe som kan være skremmende for nye investorer. Det er vanskelig å komme med den første finansieringen (en forskuddsbetaling), og å begå et så stort beløp til en eiendom kan være katastrofalt hvis investeringen ikke fungerer.
Det er her en utbetaling refinansiere kommer godt med. Her er hva du trenger å vite om å bruke en til å kjøpe en annen eiendom hvis du allerede er en huseier.
Hvordan bruke en refinansiering til å kjøpe hus
En refusjon av refusjon er når du refinansier boliglånet ditt med et nytt lån som er større enn din nåværende lånesaldo. Du kan bare fullføre en refinansiering av utbetaling hvis den nåværende verdien av hjemmet ditt er mye større enn den gjenværende saldoen på boliglånet ditt. For eksempel vil du være en god kandidat for refinansiering av utbetaling hvis huset ditt er verdt $ 300 000 og resten av boliglånssaldoen er $ 100 000.
Långivere lar deg bare ta ut opptil 80 prosent av boligens nåværende verdi, minus den gjenværende saldoen. I dette eksemplet kan du motta opptil $ 140 000 når du fullfører en refinansiering.
Du kan deretter bruke $ 140 000 som forskuddsbetaling på din neste eiendom. Som med et vanlig refinansieringslån, må du fortsatt kvalifisere for refinansiering. Långivere krever vanligvis en kredittscore på 620 eller høyere og en gjeldsinntektsgrad (DTI) på 50 prosent eller mindre.
Hvis du planlegger å bruke inntektene fra refinansieringen av utbetalinger til å kjøpe en investeringseiendom, må du sette ned mellom 15 prosent og 25 prosent. Hvis du kjøper en primærbolig, er en mindre forskuddsbetaling akseptabel. Långivere bryr seg ikke om du bruker inntektene fra en refinansiering i kontanter for forskuddsbetalingen.
Hva du bør vite om en refinansiering
Når du søker om refinansiering av utbetaling, kan du velge mellom lån med fast rente eller variabel rente. Sistnevnte vil bety at betalingene kan øke hvis renten stiger.
Når du fullfører en refinansiering av utbetaling, kan renten på det nye lånet være høyere enn den opprinnelige renten. Dette betyr at du kan ende opp med å betale mer renter totalt gjennom lånets løpetid. Før du tar ut en refinansiering, må du regne ut og finne ut om du kjøper en annen eiendom. Og husk at ved å velge en refinansiering som er utbetalt, forlenger du nedbetalingsperioden for din eksisterende gjeld-i mange år fremover. Det er ikke den riktige avgjørelsen for alle.
Som alle andre refinansieringslån må du betale sluttkostnader, som varierer fra 2 prosent til 5 prosent av det nye boliglånet. Disse vil bli trukket fra kontantutbetalingen, da det ikke er mulig å rulle dem inn i boliglånet. Og som med vanlig refinansiering, sørg for å finne det beste tilbudet og søk med noen få forskjellige långivere. Søk etter en utlåner med de laveste sluttkostnadene - noen kan til og med tilby rabatt.
Alternativer for refinansiering av utbetalinger
I stedet for å fullføre en refinansiering, kan du også ta ut en boliglån mot huset ditt .
Et boliglånslån har ingen sluttkostnader, og kan være billigere enn en refinansiering ved utbetaling hvis ditt nåværende boliglån har en lavere rente enn du ville kvalifisert for for øyeblikket. Hvis du ikke trenger å ta ut en stor sum penger, kan et boliglån være et bedre alternativ.
