Du bør møte en boliglångiver nå - selv om du ikke er klar til å kjøpe hus

Finansiering er lett en av de mest forvirrende — og skremmende — deler av huskjøp. Men realiteten er at uten et boliglån for å gjøre kjøpet, har de fleste rett og slett ikke råd til å kjøpe bolig.

Det er derfor eksperter anbefaler sette opp et møte eller en telefonsamtale med en utlåner så snart som mulig , når du har bestemt deg for å kjøpe et hus en gang i fremtiden.

Du lurer kanskje på: Hva om du ikke er helt klar til å kjøpe ennå, eller du ikke har spart opp så mye av en forskuddsbetaling som du ønsker? Selv om du ikke er forberedt på å skrive under på den stiplede linjen i morgen, kan det fortsatt være utrolig verdifullt å snakke med en utlåner av flere grunner.

Du vil lære om ulike typer lån

Selv om du kan lese om boliglån på nettet til du er blå i ansiktet, er det ingen erstatning for å snakke med ekspertene som tar seg av disse lånene dag ut og dag inn. Selv om du er mange måneder eller år unna å faktisk kjøpe et sted, kan å snakke med en utlåner hjelpe deg med å bli mer flytende i sjargongen språk for boliglån og muligens til og med begynne å tenke på hvilken type lån er best for din situasjon. En långiver kan også åpne øynene dine for hjelpeprogrammer for boligkjøp du kan være kvalifisert for, for eksempel for førstegangskjøpere .

'Det er ingen undergang for kunnskap,' sier eiendomsmegler i Pennsylvania Christina O'Donnell . «Jo mer du vet, jo mer forberedt vil du være.

Når du starter din forskning, husk å snakke til flere långivere , ikke bare for å få en følelse av hvordan du liker å jobbe med dem og hva slags boliglån de tilbyr, men også for å få en god avtale, sier eiendomsmegler Adjina Dekidjiev .

'Du kan shoppe rundt hos forskjellige långivere for å få den beste prisen,' sier hun.

Du starter hjemmesøket med realistiske forventninger

Du tror kanskje du har en ganske god ide om budsjettet ditt for et hus, men inntil du snakker med en utlåner - og enda bedre, få forhåndsgodkjent for et lån – du gjetter egentlig bare. Med litt benarbeid fra din side, kan en utlåner hjelpe deg med å finne nøyaktig hvor mye hus du har råd til, basert på gjeldende rentesatser, forventet nedbetalingsbeløp og andre faktorer.

'De fleste gjør uriktige antagelser om hva de kan eller kanskje ikke kvalifiserer for,' sier Sarah Alvarez , visepresident for boliglån i William Raveis Mortgage. 'I noen tilfeller kvalifiserer folk for ganske mye mer enn de hadde forventet, eller vi er i stand til å veilede dem mot lavere forskuddsbetaling eller avdragsfrie alternativer for å øke forbrukskraften. Ved å snakke med noen tidlig, kan du ha en realistisk forventning om hva du vil kvalifisere deg for, slik at du ikke ender opp med å snurre hjulene over en eiendom som ikke vil fungere.»

Å starte hjemmesøket med denne kunnskapen er uvurderlig. Det er også en god beskyttelse mot å bli skuffet - du vil ikke sette hjertet ditt på en eiendom, for så først senere å innse at den for eksempel er langt utenfor prisklassen din. Og det kan hjelpe deg å unngå sløsing dyrebar tid ser på hus som bare ikke er innenfor mulighetenes område.

«Mens noen boligkjøpere finner det perfekte hjemmet før de bli kvalifisert , Jeg har funnet ut at dette kan føre til frustrasjon,” sier Nicole Rueth , en långiver med Movement Mortgage.

Du kan forbedre økonomien din

Å møte en utlåner tidlig betyr at hvis en del av det økonomiske bildet ditt er mindre enn perfekt for å kjøpe et hus - kredittscore , for eksempel - du kan få et forsprang på å gjøre forbedringer. Og selv om du allerede har god økonomi, kan en långiver kanskje dele tips om hvordan du kan gjøre dem enda bedre, og dermed få deg en bedre rente og spare penger på lang sikt.

'Som utlåner ser jeg på kreditt, inntekt, gjeld og eiendeler,' sier Rueth. 'Hver av disse bøttene kan forbedres for å kvalifisere for mer bolig eller låse inn en lavere rente, så litt forhåndsarbeid kan gå langt.'

For noen kjøpere kan en til tre måneder være nok tid til å få endene sine på rad, sier Rueth. Men andre kan trenge ett til to år - eller enda lenger - spesielt hvis de trenger å reparere kreditten sin eller spare opp en større forskuddsbetaling. Som sådan, jo tidligere, jo bedre, sier Rueth.

hva betyr det når du fortsetter å se 333

Enda verre, hvis du venter til siste minutt med å gå over økonomien din med en utlåner, kan det hende du får en stygg overraskelse.

'Nylig har vi funnet en rekke feil på folks kredittrapporter,' sier Alvarez. 'Selv om disse kan korrigeres, tar det tid å kjøre gjennom kredittbyråene, og hvis du er på det punktet hvor du har et akseptert tilbud eller kontrakt, er ikke tiden din venn. Priser og låneprogrammer kan bli betydelig bedre med høyere kredittscore, så dette kan ha en veldig reell innvirkning på boliglånet du er i stand til å få.'

Du kan gå glipp av huset du ønsker

Akkurat nå er det svært få hjem på markedet. Selv om rentene er høye, betyr det at konkurransen er tøff. Hvis du ikke har finansiering på forhånd, kan du tape på et hus du virkelig vil ha, bare fordi en annen kjøper var mer på topp, sier eiendomsmegler i New York City. Becki Danchik .

'Forberedelser er alt, spesielt i et marked i rask bevegelse og for en eiendom som er etterspurt,' sier hun.