800-og-opp kredittpoengklubben er en elite: 20,7 prosent av amerikanerne har nådd denne øvre delen av kredittverdighet, ifølge siste data fra FICO, et mye brukt kredittvurderingssystem.
Men finanseksperter forklarer at du faktisk ikke trenger å ha en score i 800 -serien for å kvalifisere deg til de beste boliglånsrentene. Faktisk er poengsummen du virkelig bør strebe etter… drumroll, please: 760! Enkelt sagt, når du oppnår denne poengsummen, er du utmerket nok kredittmessig og kan sikre deg de beste rentene.
Noen banker tilbyr de beste boliglånsrentene med en kreditt score over 740, andre har en 760 -referanse, sier Richard Barenblatt, boliglånsspesialist i Guardhill Financial Corp.
Så hva gir den 800 poengsummen deg? Vel, bare skryt, sier Barenblatt. Puh .
Et poengsum på 740 til 760 er mye mer oppnåelig, spesielt for de som fortsatt bygger kreditt. FICO kunngjorde det nylig 704 er gjennomsnittlig kreditt score i USA. Omtrent 19 prosent av befolkningen er i området 750 til 799 og ytterligere 17,1 prosent er i området 700 til 749, ifølge 2017 data .
Når er 740 bra nok?
Selv om 760 er en trygg innsats for de beste prisene, kan du i mange tilfeller faktisk ha en score på 740 og få den beste prisen.
La oss gå nærmere inn på dette!
Seks av ti boliglån i USA er finansiert med konvensjonelle lån som samsvarer, forklarer Robert E. Tait , en senior låneansvarlig i Allied Mortgage Group. Maksimalt lånebeløp i 2018 for et typisk konvensjonelt lån er $ 453,100, og nesten alle långivere følger Fannie Mae og/eller Freddie Mac -retningslinjene, som stort sett er like, forklarer han.
Låntakers kredittpoeng påvirker satsene de kvalifiserer til, og når du tar en titt på Fannie Maes Tabell for justering av prisnivå på lånenivå , vil du se at en FICO -poengsum når 740 eller høyere, og det vil gi deg den beste prisen basert på kredittpoengfaktorer.
Andre faktorer som påvirker prisnivåjusteringer på lånnivå (eller LLPA) inkluderer ting som belåningsgrad, lånestørrelse og om du kjøper en investeringseiendom eller planlegger å bo i boligen.
Men en 800 kredittpoeng kan gi deg litt vrikkerom
Selv om du ikke trenger en score på 800 for å kvalifisere deg til den beste boliglånsrenten, kan den ha en fordel: Å gi deg en pute hvis du glemmer å betale en regning, påpeker Tait.
Jeg oppfordrer mine klienter sterkt til å være bevisste på kredittpoengene sine og alltid prøve å holde dem så høye som mulig, sier Tait. Ulykker skjer, folk kan noen ganger glemme å betale en regning i tide, og hvis de gjør det, og de har en høy median kreditt score, vil den ene nedsettelsen som vises på kredittrapporten ha mindre innvirkning på deres samlede kredittrapport.
Tenk på dette: Hvis du har rett på 740 og en sen betaling eller inkasso forringer din kreditt, kan det slå deg ned i en kredittbrakett som kan oversette til høyere renter når du søker om et nytt boliglån, og som kan koste deg tusenvis i løpet av livet lånet.
For å bli spesifikk for din egen situasjon, kan du gi FICO -er lånesparekalkulator en virvel. Det ligger i faktorer som typen lån du søker om, hvor du bor og rektoren i huset ditt for å vise deg hvor mye ekstra du vil betale månedlig og over tid basert på kredittpoengene dine.
