Å kjøpe bolig vil sannsynligvis være det største kjøpet i livet ditt. Så det er fornuftig: Du har mange spørsmål om hvordan hele denne prosessen fungerer .
Bør du gå med et fastforrentet boliglån eller et boliglån med justerbar rente (og er vi fortsatt redde for disse armene, etter lavkonjunktur)? Hvor mye forskuddsbetaling trenger du for å kjøpe bolig? Hvordan kan du redusere renten du betaler på et hjem?
Vi er glad du er her. Velkommen til denne spesialutgaven av det vi liker å kalle Mortgage Therapy. Her er noen av våre mest populære, ekspertgodkjente boliglånstips som vil gjøre hele boligkjøpsprosessen enklere.
1. Du trenger ikke perfekt kreditt for å kvalifisere deg til boliglån
An eksepsjonell kreditt score som er 740 eller høyere vil sannsynligvis gi deg den beste renten på boliglån. Men du kan fortsatt kvalifisere for et boliglån med en mye lavere poengsum. Faktisk, hvis du kan sette 10 prosent i en forskuddsbetaling, kan du kvalifisere for et FHA -lån med en score så lav som 500. Dette kan være et eksempel på å ikke la det perfekte være fienden til det gode.
Les mer: PSA: Du trenger ikke perfekt kreditt for å kjøpe hus
2. Et boliglån med justerbar rente kan være bra hvis du planlegger å flytte snart
Hvis du liker stabilitet og ideen om å vite nøyaktig hva boliglånet ditt vil være i 30 år, kan et fastforrentet boliglån være det beste alternativet for deg. Mer enn 9 av 10 boligkjøpere går med fastrente boliglån. Men det kan være noen scenarier når en boliglån med justerbar rente gir mer mening, for eksempel hvis du er sikker på at du vil selge innen introduksjonsperioden mens prisene fortsatt er lave.
Du kan fortelle hvor lenge renten vil være fast i tittelen på lånet, dvs. hvis du har en 5/1 ARM, betyr det at lånets lavere introduksjonsrente vil være god i fem år og deretter kan justeres på årsbasis . Og vet dette: Det er flere sikkerhetstiltak på plass for låntakere enn det var før boligulykken.
hva betyr det når du ser 1111
3. Se etter lån
Det kan være fristende å bare gå inn i din mangeårige bank og søke om boliglån. Men det er en bedre idé å se etter lån og sammenligne priser. Å kjøpe bolig vil trolig være det største kjøpet du noen gang vil gjøre!
Vurderer flere långivere er noe som førstegangskjøpere gjør det bedre enn gjentatte kjøpere, ifølge en studie fra Utlån av tre . 52 prosent av førstegangskjøpere vurderer mer enn én långiver, mot 48 prosent av gjentatte kjøpere. Men bare en av fire førstegangskjøpere var kjent med de forskjellige typene boliglån som er tilgjengelige for dem.
4. Ikke stol på boliglånskalkulatoren
Du finner alle slags boliglånskalkulatorer på internett. Noen er bare bein og vil bare fortelle deg informasjon om prinsipp og interesse. Andre er langt mer forseggjorte, og legger på faktorer som eiendomsskatt, HOA -avgifter og privat boliglånsforsikring.
Selv om disse kalkulatorene kan gi deg et estimat på hvor mye det vil koste å eie et hjem, begynner tallene å stramme opp når du går gjennom søknads- og kvalifiseringsprosessen. Før du stenger, får du et låneanslag som forteller deg nøyaktig hvor mye du vil betale på boliglånet ditt. Her er ekspertenes favoritt boliglånskalkulator.
5. Ærlighet er den beste politikken
Boliglån er i ferd med å øke. Det oppstår når du lyver eller utelater viktig informasjon om boliglånssøknaden din. Overnattingssvindel er den vanligste typen, og det oppstår når en søker gir falsk informasjon om sine planer om å bo i en eiendom og bruke den som sin heltidsbolig (i stedet for å leie den ut som en Airbnb på heltid) slik at de kvalifiserer for et boliglån med lavere rente. Pantebedrageri kan føre deg ned i varmt vann. Vi snakker kriminelle anklager og store bøter.
6. Ikke gjør store kjøp når du er i ferd med å få boliglån
Mens ditt boliglån blir tegnet, behandle kreditten din som en skjør gjenstand og håndter den forsiktig. Det betyr at du ikke vil gjøre noe stort, som å ta et billån eller maksimere kredittkort på en stor ferie. Hvis du gjør det før du stenger, kan det påvirke kredittpoengene dine, noe som kan endre vilkårene for lånet ditt eller føre til at finansieringen faller helt bort.
7. Betal boliglånet i tide
Dette kan høres ut som en no-brainer. Men hvis du glir bak, er innsatsen høy, ettersom hjemmet ditt kan gå i utelukkelse. Selv om retningslinjene varierer fra stat til stat, begynner långivere vanligvis foreclosure-prosessen rundt 120-dagersmerket.
For å være sikker på at du betaler boliglånet ditt i tide hver måned, må du beholde et par måneders utgifter på sparekontoen som fylling og sette opp påminnelser om når boliglånet ditt forfaller.
8. Avrund boliglånet hver måned
Hvis du har nok av en kontantstrøm, og det er innenfor budsjettet, kan du runde opp til de neste hundre dollar på boliglånet ditt hver måned. Pass på at du noterer at du vil at betalingen skal gå til rektor.
11:11 engelenummer
Fordi boliglån blir amortisert, vil dette bidra til å redusere mengden penger du betaler renter på, og ved å bruke denne strategien kan du kutte måneder (kanskje til og med år!) Av boliglånet ditt.
Les mer: 3 Helt gjennomførbare boliglån som kan spare deg for penger
9. Lær om første gangs huskjøperprogrammer
Det er mye assistanse der ute for førstegangskjøpere som trenger hjelp til å betale en forskuddsbetaling. Boliglåner bør vite om hvilke programmer du kan kvalifisere for.
For eksempel Fannie Mae HomeKlar program lar deg sette ned så lavt som 3 prosent, og boliglånsforsikringen din kan kanselleres når egenkapitalen når 20 prosent. På den andre siden kan boliglånsforsikring ikke slettes på FHA-lån hvis du setter ned mindre enn 10 prosent (selv om du kan refinansiere gjennom et lån som ikke er FHA). Du kan også sjekke med din statens boligfinansieringsbyrå for å finne ut om du er kvalifisert for et bistandsprogram.
10. Bli forhåndskvalifisert før du handler for hjem
Forkvalifisering vil hjelpe deg med å bedre forstå hvilke boliger som er i din prisklasse. Mange eiendomsmeglere vil også at du skal ha et forhåndskvalifikasjonsbrev i hånden før de begynner å vise deg hjem. Det signaliserer at du er seriøs med boligkjøp.
Hvis du ikke har en utlåner, kan eiendomsmegleren din henvise. Spør om långivere som har ekspertise på å jobbe med kjøpere som deg selv, enten du er førstegangskjøper eller har tjenestegjort i militæret og kvalifisert for VA-lån.
Det er stor forskjell på å være forhåndskvalifisert og forhåndsgodkjent . Forkvalifisering skjer når du selv rapporterer informasjon om inntekt og kredittpoeng og besparelser til en utlåner. All denne informasjonen blir bekreftet under forhåndsgodkjenningsprosessen, som er når långivere bekrefter din inntekt og kredittpoeng og ser over W-2-er og kontoutskrifter.
11. Budsjett for avsluttende kostnader
Å spare for en forskuddsbetaling kan være tankene dine. Men ikke glem å også budsjettere for avsluttende kostnader. I gjennomsnitt koster de ca. 2 til 5 prosent av lånet ditt , og inkluderer alle typer kostnader forbundet med å sikre boliglånet ditt, inkludert takst, hjemmekontroll og gebyrer for opprinnelse av lån. Du kan rulle disse sluttkostnadene inn i boliglånet ditt, men du betaler renter av dem.
betyr 4:44
12. Hold gjeldsgraden under 36 prosent
I tillegg til å holde kreditten din i toppform og spare for en nedbetaling, vil det å ha et rimelig gjeldsforhold hjelpe deg å sikre deg et boliglån. Det magiske tallet som de fleste långivere leter etter faller under 36 prosent. Gjeld som er inkludert i denne beregningen inkluderer boligkostnadene dine, pluss månedlig gjeld som kredittkortbetalinger, billån, studielån og eventuelle personlige lån du måtte ha.
13. Ikke glem eiendomsskatt eller forsikring
Når du budsjetterer for et hus, må du tenke utover boliglånskostnadene. Ofte glemmer første gang huskjøpere å ta med eiendomsskatt og forsikringskostnader. Dessuten vil disse kostnadene sannsynligvis svinge. Når du får et tilbud på eiendomsforsikring, spør hvor mye prisene har gått opp det siste året. Du kan også undersøke hvor mye eiendomsskatt som har økt for eiendommen gjennom årene ved å se på Zillow.
Les mer: Eksperter avslører de 10 store feilene første gangs boligkjøpere gjør
